Автор:

Какие меры утвердил ЦБ по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях коронавируса

Банк России в марте 2020 года принял решение в условиях пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть реализовать ряд мер, направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, а также на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией. Рассматриваем их в этой статье.

Защита пострадавших и обеспечение доступности платежей для населения

В условиях развития пандемии коронавирусной инфекции нужна поддержка потребителей финансовых услуг и снижение рисков для их финансового благополучия в дальнейшем. Поэтому ЦБ:

  • рекомендовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), предоставленным заемщикам – физлицам в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
  • дал право кредитным организациям не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов и не применять макропруденциальные надбавки в отношении указанных кредитов до 30.09.2020;
  • дал право микрофинансовым организациям не признавать такие займы реструктурированными и не применять в отношении указанных кредитов (займов) корректирующие коэффициенты по требованиям к заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) более 50%, при расчете норматива достаточности собственных средств до конца 2020 года;
  • предоставил кредитным организациям право до 30.09.2020 не увеличивать резервы по кредитам заемщикам – физлицам в случае ухудшения их финансового положения и/или качества обслуживания долга при наличии официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
  • рекомендует кредитным организациям и микрофинансовым организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае нарушения заемщиком — физическим лицом обязательств по договору не обращать взыскание на недвижимое имущество, являющееся обеспечением по требованиям, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
  • рекомендовал страховым компаниям удовлетворять заявления в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.

Для возможности граждан беспрепятственно онлайн осуществлять переводы между физлицами ЦБ установил с 1 мая 2020 года предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов при переводах. А именно:

  • переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 000 руб. в месяц – без взимания платы;
  • переводы в СБП на сумму свыше 100 000 руб. в месяц – не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Также известно, что в целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли ЦБ прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при оплате картами онлайн-покупок.

Поддержка кредитования малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес – один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях коронавируса. ЦБ заявляет, что его специальная программа рефинансирования наряду с регуляторными послаблениями поможет компаниям сохранить доступ к банковскому кредитованию и избежать неплатежеспособности в условиях сокращения доходов.

Банк России расширяет программу рефинансирования по кредитам малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо ограничения процентных ставок по кредитам заемщикам вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд рублей в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках обоих инструментов с 23.03.2020 процентная ставка Банка России – 4%.

По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка снижена с 6 до 4%.

Конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%. При этом сняты все отраслевые ограничения на кредитование МСП.

С апреля 2020 года, помимо уже установленного лимита в 175 млрд руб., дополнительно выделено 500 млрд рублей с целью поддержания и роста объема кредитов, предоставленных субъектам МСП. В рамках этого дополнительного лимита Банк России будет предоставлять кредитным организациям кредиты по ставке 4% годовых на срок 1 год. При этом кредитным организациям с высоким кредитным рейтингом кредиты будут предоставлять без обеспечения, а не имеющим такого рейтинга, – при наличии поручительства АО «Корпорация «МСП».

Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 года.

ЦБ также предоставил кредитным и микрофинансовым организациям:

  • возможность до 30.09.2020 не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика – субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
  • возможность до 30.09.2020 принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика – субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.

ЦБ рекомендовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам до 30.09.2020 в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

Поддержка ипотечного кредитования

Для поддержания доступности ипотечного кредитования в условиях, когда банки приостанавливают снижение ставок, Банк России:

  • снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 01.04.2020;
  • изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом: для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет маткапитала, надбавки к коэффициентам риска теперь снижаются по мере погашения кредита, что расширяет возможности по получению ипотеки для семей с детьми;
  • принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.

Поддержка потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике

Чтобы поддержать кредитование, ЦБ:

  • предоставил право кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, применяющим нормативные акты Банка России по бухучету, долевые и долговые ценные бумаги, приобретенные до 01.03.2020 , отражать в бухучете по справедливой стоимости на 01.03.2020, а долговые ценные бумаги, приобретенные с 01.03.2020 по 30.09.2020, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения (эти меры действуют до 01.01.2021);
  • до 01.04.2021 смягчает условия предоставления безотзывных кредитных линий в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27): плата за право пользования снижена с 0,5 до 0,15%, также пересмотрен порядок расчета максимального лимита безотзывной кредитной линии в сторону повышения возможностей системно значимых кредитных организаций управлять ликвидностью в условиях повышенной волатильности;
  • предоставил банкам возможность включения операций в 6 иностранных валютах (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) в расчет обязательных нормативов (кроме расчета размеров (лимитов) открытой валютной позиции) по официальному курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 01.03.2020, на период с 01.03.2020 по 30.09.2020 включительно;
  • сохранил значение национальной антициклической надбавки на нулевом уровне;
  • предоставил НПФ право не приводить портфели пенсионных резервов и пенсионных накоплений в соответствие с требованиями стресс-тестирования в срок до 1 января 2021 года;
  • предоставил НПФ и УК право до 01.01.2021 не приводить портфели в соответствие с установленными структурными ограничениями в случае возникновения нарушений в результате рыночных факторов.

Снижение нагрузки на российские АО

ЦБ подготовил предложения по изменению корпоративного законодательства. Эти изменения позволят адаптировать к текущей ситуации требования по срокам и форматам раскрытия информации, проведению корпоративных действий, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов акционеров. В частности, планируется разрешить акционерным обществам:

  • увеличить сроки проведения корпоративных процедур;
  • не учитывать финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 год с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества;
  • проводить в 2020 году операции обратного выкупа своих акций на бирже по упрощенной процедуре;
  • исполнить требование о раскрытии в 2020 году годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами в более поздний срок;
  • исполнить требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита до 1 января 2021 года (сейчас – с 01.07.2020).

Источник: пресс-центр ЦБ.