О том, как накопить на пенсию в России, сегодня спрашивает себя, пожалуй, каждый будущий пенсионер, а также предпенсионеры. На первый взгляд, этот вопрос не имеет ответа. Однако не совсем так: действенные механизмы всё же есть.
Когда начинать копить: психология
Желательно это делать как можно раньше. И напрочь отбросить вопрос: «А если не доживу до 55, 60 или 65 лет?».
Действительно, очень сложно думать о пенсии, когда тебе 20/25/30 лет (далее под словом «пенсия» не госвыплата, а собственные накопления – Прим. авт.). Привычка думать о своем будущем только-только зарождается в российском менталитете. Но важно понимать, что кроме самого человека о нем никто больше не подумает.
Никто не знает, что будет через 20, 30 или 40 лет. Но большинство людей совершенно точно хотят, чтобы это будущее было финансово обеспеченным. Поэтому самое лучшее время создавать это будущее – сейчас. Как, какими суммами и с помощью каких инструментов – задачи индивидуальные. Лучше обсуждать их со специалистом.
Куда вкладывать сбережения
Для накоплений в будущую пенсию сегодня есть разные инструменты. Они отличаются:
- порогом входа;
- сроком накопления;
- особенностями в использовании.
Большинство россиян знают два инструмента:
- Банк.
- Недвижимость.
Кроме них есть еще:
- негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
- индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
- ценные бумаги;
- накопительное страхование жизни и т. д.
Также см. «Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): обман и риски».
Какой инструмент для накопления наилучшим образом подойдет конкретному человеку, может подсказать только специалист после изучения его ситуации.
Для начала нужно определиться с тремя вопросами:
- Какую сумму в месяц вы хотите видеть в качестве пенсии?
- В каком возрасте эти деньги вам понадобятся?
- Сколько планируете жить (это т. н. срок дожития; странный вопрос, но да).
Также см. «Передача и размещение пенсионных накоплений Пенсионным фондом России».
Расчеты
Поздно или не поздно начинать откладывать на пенсию, зависит от финансовой ситуации, которую человек создал к соответствующему возрасту.
ПРИМЕР 1
Е. Широковой 30 лет. Выйти на пенсию он планирует к 60 годам. Его уровень комфорта на пенсии это 30 000 рублей в месяц. Ориентируясь на возраст своего самого старшего родственника, она предполагает, что до 80 точно доживет.Итак, к 60 годам ей необходимо накопить капитал:
30 000 × 12 мес × 20 лет = 7 200 000 рублей.
Для простоты подсчетов инфляцию не учитываем.
Считаем в обратную сторону: с какой скоростью Широковой необходимо создавать этот капитал, чтобы к 60 точно успеть. До выхода на пенсию осталось 30 лет. Получаем:
7 200 000 / 30 лет/ 12 месяцев = 20 000 руб.
Примерно такую сумму в месяц необходимо откладывать 30-летней Широковой, чтобы точно успеть. При условии, что она копит самым дедовским способом – просто дома под подушкой.
ПРИМЕР 2
Возьмем тот же капитал и возраст выхода на пенсию 60 лет. Соответственно, 40-летнему человеку осталось 20 лет до выхода, 50-летнему – 10 лет.7 200 000 / 20 лет/ 12 мес = 30 000 руб.
и
7 200 000 /10 лет /12 мес = 60 000 руб.
Ответ: 30 000 и 60 000 рублей в месяц нужно откладывать для создания собственного капитала в 40 или в 50 лет.
Также см. «Участники накопительной пенсионной системы в России».
Заключение
Жизнь показывает, что время – это самый ценный ресурс. Оно уходит безвозвратно. Поэтому нужно не терять времени для создания своего финансового благополучия.
Источник: most.tv