По каким договорам
Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ установил особенности исполнения обязательств по кредитным и договорам займа призванными на военную службу по мобилизации, а также уже принимающими участие в специальной военной операции (СВО), членами их семей.
Право получить отсрочку платежей по процентам есть у граждан, которые до мобилизации или участия в СВО взяли:
- ипотеку;
- любой потребительский кредит;
- микрозаем.
В том числе это касается кредитов и займов, взятых на предпринимательские цели индивидуальными предпринимателями, которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы.
Общий подход к процентам
В рамках кредитных каникул, установленных Законом № 377-ФЗ, проценты по долгу всё-таки продолжают начисляться, но в особом порядке в зависимости от типа кредита (п. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ).
|
ВИД КРЕДИТА |
СТАВКА ПРОЦЕНТОВ |
| Потребкредиты и займы, кредитные карты | 2/3 от среднего значения по рынку полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору до установления льготного периода.
Указанные значения ЦБ рассчитывает каждый квартал по видам кредита (см. их здесь). Пример. По данным ЦБ на 16.08.2022 среднерыночных значений для кредитных карт с лимитом от 30 000 до 300 000 руб. процентная ставка – 27,2%, а для потребительских кредитов от 100 000 до 300 000 руб. – 26,1%. Значит, на время кредитных каникул на карту будут начислять 18,1%, а на потребкредит – 17,4%. |
| Ипотека | По ставке, определенной договором – но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме. Т. е. с каждым платежным периодом (обычно месяц) база для начисления процентов уменьшается.
При этом не сделанные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести – после платежей, которые предусмотрены первоначальным графиком. |
График платежей
Банк, МФО или другой профессиональный кредитор при одобрении кредитных каникул и потом до их завершения направляет заемщику новый график платежей.
Причём можно в любой момент прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей: достаточно уведомить об этом кредитора.
Но можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.
Штрафы и пени
Пока кредитные каникулы продолжаются кредитор не вправе начислять штрафы и пени (неустойку) за просроченную задолженность. А если они уже начислены, платить не нужно.
Срок возврата
И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам он автоматически продлевается как минимум на срок каникул – так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким был до их начала.
Если уже была просрочка по кредиту
Возможно ситуация, что у заемщика уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили за это неустойку, штрафы или пени. Так вот: на время каникул их заморозят, и расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет заплатить.
При этом не нужно платить неустойку, штраф или пени, начисленные в период с 24.02.2022 до 07.10.2022 (вступления в силу Закона о кредитных каникулах) по кредитам и займам:
- военнослужащим по контракту и в нацгвардии;
- сотрудникам спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
- сотрудникам погранслужбы, находящимся на территории России и обеспечивающих проведение СВО;
- добровольцам.
Также см. Какие условия кредитных каникул 2022-2023 для мобилизованных.