Закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ ввёл кредитные каникулы для граждан и работников, попавших под частичную мобилизацию, объявленную Указом № 647 Президента России В. Путина. В этой статье приводим условия кредитных каникул для мобилизованных, позволяющие временно приостановить платежи по ипотеке, иным кредитам или займам.

Основные условия

КРИТЕРИЙ/УСЛОВИЕ/ПАРАМЕТР

ПОЯСНЕНИЕ

На кого распространяются кредитные каникулы Это:

  • призванные на военную службу по мобилизации;
  • уже принимающие участие в специальной военной операции (СВО), в т. ч. служащие в Вооруженных силах РФ по контракту, войсках нацгвардии, других военизированных организациях и органах;
  • добровольцы (заключили контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы);
  • члены их семей – по своим кредитам и займам, взятым до мобилизации родственника.

К последним относятся (п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ “О статусе военнослужащих”):

  • супруга/супруг;
  • несовершеннолетние дети;
  • дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до 18 лет;
  • дети до 23 лет, обучающиеся очно;
  • лица на иждивении военнослужащих.

Кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые ИП в т. ч. на предпринимательские цели, которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы.

Виды кредитов/займов Ипотека, любой потребительский кредит, микрозаем
Документы Нужно подать в банк или иному проф. кредитору требование в виде заявления.

Можно, но не обязательно приложить документы, подтверждающие участие в СВО.

Если заявление подают члены семьи, они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Подробнее см. Документы для кредитных каникул мобилизованным.

Способы обращения В банк, микрофинансовую организацию (МФО), ломбард или к другому профессиональному кредитору можно обратиться:

  • по телефону;
  • любым способом, который указан в кредитном договоре (например, по обычной или электронной почте).
Сроки Кредит или заём взят до мобилизации/до участия в СВО/до подписания контракта добровольцем.

Каникулы можно оформить в любой момент, пока действует кредитный либо договор займа, но до 31.12.2023.

Не могут начинаться ранее 21.09.2022, а по кредитным картам – ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Размер кредита/займа, их количество Не имеют значения
Льготный период Срок службы по контракту или участия в СВО + 30 дней.

Продление на период стационарного лечения заёмщика от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО.

Если дата начала льготного периода в требовании не определена, ею считается дата его направления кредитору.

Срок рассмотрения заявления 10 дней

Если человек не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, кредитные каникулы считаются автоматически одобренными с момента направления заявления.

Основание для отказа Если не подтвердится, что человек действительно мобилизован или участвует в СВО.
Проценты и платежи Платежи вносят на основании нового графика платежей.

Проценты начисляют по-особому:

  • по потребкредитам и займам, кредитным картам – 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору. Эти значения ЦБ рассчитывает каждый квартал по видам кредита.
  • ипотека – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме. Т. е. с каждым платежным периодом (обычно месяц) база для начисления процентов уменьшается.

Неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Штрафы Не начисляются за просроченную задолженность
Исполнительное производство Приостанавливается, если было начато
Просрочка по ранее взятому кредиту или займу и начислили неустойку, штрафы/пени На время каникул их заморозят, расти они не будут. После окончания каникул нужно заплатить.

Не нужно платить неустойку, штраф или пени, начисленные с 24.02.2022 до 07.10.2022:

  • контрактникам и кто в нацгвардии;
  • сотрудникам спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
  • сотрудникам погранслужбы, находящимся на территории России и обеспечивающих проведение СВО;
  • добровольцам.
Списание долга Основания:

  • смерть военнослужащего;
  • получение инвалидности 1 группы.

Распространяется на кредиты и микрозаймы членов семьи.

Отказ от кредитных каникул В любой момент можно прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей, уведомив об этом кредитора.

Что и как в Сбере

Например, клиенты Сбербанка могут для рассмотрения заявки на кредитные каникулы обратиться напрямую в офис, по телефону горячей линии или заполнить её в СберБанк Онлайн. Для этого нужно в разделе «Финансовые трудности» выбрать «Программы поддержки», далее — «Реструктуризация кредитов», на шаге «Причина реструктуризации» выбрать причину «Призыв в армию».

Сбер уточняет, что срок кредита будет увеличен на срок не менее льготного периода.