Различные кредиты и займы пользуются большой популярностью в России. В связи с этим должников и заёмщиков очень волнует состояние их официальной кредитной истории. Из этой статьи узнаете про изменения закона с 2022 года по кредитным историям граждан.

Новый подход к индивидуальному рейтингу

Кредитным историям в России посвящён базовый Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Изменения в него, внесенные Законами от 31.07.2020 № 302-ФЗ и от 02.07.2021 № 359-ФЗ, вступили в силу с 1 января 2022 года. Расскажем о них.

Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) с 2022 года рассчитывают индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов. Для этого установлены:

  • стандартная шкала рейтинга (от 1 до 999 пунктов);
  • состав информации, которую будут предоставлять гражданину.

Значение индивидуального рейтинга будет обозначено на цветовой шкале, отражающей различные категории – степени кредитоспособности:

  • низкая;
  • средняя;
  • высокая;
  • очень высокая.

Также должны быть указаны факторы, наиболее сильно влияющие на показатель индивидуального рейтинга.

В итоге заемщик сможет в наглядной форме ознакомиться с оценкой своей кредитной истории в каждом квалифицированном БКИ.

Новый срок хранения кредитной истории

Также с января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории – с 10 до 7 лет.

При этом данный срок теперь рассчитывают в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории: 7 лет будут считать от момента последнего изменения обязательства.

Новый срок хранения обратной силы не имеет и распространяется на обязательства, изменения по которым произойдут с 1 января 2022 года.

ЦБ отметил, что такой порядок соответствует международной практике. Он позволяет не учитывать в кредитной истории слишком далекие по времени события, оказывающие небольшое влияние на оценку кредитоспособности заемщика.

Расширили право оспаривания кредитной истории и новый срок

С 2022 года граждане могут оспаривать информацию в кредитной истории – через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные. Отметим, что ранее для её исправления заемщик мог обратиться только в БКИ.

По новой схеме кредитор в течение 10 рабочих дней должен либо уведомить заемщика, что информация в кредитной истории корректна и изменений вноситься не будет, либо внести требуемые корректировки.

Прежняя схема оспаривания – когда гражданин обращается в БКИ, которое затем взаимодействует с кредитором – также сохранена.

По новой схеме время оспаривания сокращено фактически в 2 раза. При этом Банк России ранее рекомендовал кредиторам (кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам, операторам инвестиционных платформ и лизинговым компаниям) предусмотреть возможность подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.

Восстановление при банкротстве

Кредитную историю можно будет восстановить, если часть ее утеряна, когда в отношении кредитора принимали меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства.

Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, обязан по заявлению гражданина в течение 20 рабочих дней проверить документы, подтверждающие погашение кредита, сведения о котором были утрачены при передаче управления. И если этот факт подтвердится, он должен направить в БКИ полную информацию.

Полнота кредитной истории

Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд рублей с 2022 года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ. Причем доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%.

Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной. Это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.

Актуальность кредитной истории

Срок представления данных в БКИ сокращён с 5 до 3-х рабочих дней.

Это увеличит актуальность содержащейся в кредитной истории информации.

Новый критерий отсутствия кредитной истории

В БКИ перестанут формироваться кредитные истории на основании запросов в бюро.

Если у гражданина не было обращений за кредитом (отказов по обращению за кредитом или действующих обязательств), то кредитная история при запросе его кредитного отчета не будет сформирована.

Использованы материалы: сайт ЦБ.

Оставьте свой комментарий