Понятие
«Знай своего клиента» (ЗСК) – это сервис, с помощью которого Банк России информирует банки и иные кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства (Закон № 115-ФЗ).
Банки по антиотмывочному законодательству обязаны сами проводить такую оценку клиентов. Это делается для того, чтобы вовремя выявлять и противостоять операциям по отмыванию незаконных денег и их выводу за рубеж. Но у Банка России значительно больше информации, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее. Пользуясь ей, банки могут сосредоточить свое внимание на действительно рискованных клиентах.
При этом для добросовестных клиентов, наоборот, взаимодействие с банками будет облегчено: им не смогут отказать в проведении операции, открытии счета.
Группы риска
Для этого ЦБ на основе собственных аналитических данных распределяет всех клиентов на 3 группы в зависимости от уровня риска:
- Низкую («зеленую»);
- Среднюю («желтую»);
- Высокую («красную»).
В зависимости от такой оценки банки определяют режим работы с клиентом.
Ресурс располагает сведениями о 7 млн юрлиц и ИП.
На июль 2022 г. к «зеленой» группе, по оценке ЦБ, принадлежит около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, к «красной» — 0,3%.
Изменение с 01.07.2022
С 1 июля 2022 года платформа ЦБ «Знай своего клиента» начала полноценно работать. За счёт того, что к сервису подключились все банки.
C 01.07.2022 они получают от Центробанка информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести юридических лиц и ИП. Эти данные банки могут использовать для того, чтобы определять режим работы с каждым клиентом.
Применение платформы ЗСК
| СИТУАЦИЯ | ПОСЛЕДСТВИЕ |
| Клиенты отнесены к «зеленой» группе | Операции между ними должны проводиться беспрепятственно |
| Банк и ЦБ поставили клиенту «красную» оценку | Банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех его операций |
Имейте в виду, что информация платформы ЗСК носит для банков вспомогательный характер. То есть окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.
Таким образом, автоматически счета высоко рискованных клиентов не блокируют. Банк в любом случае не только использует информацию ЦБ об уровне риска клиента, но и сам проводит оценку. И только если это действительно высокорискованный клиент, операции по его счету прекращаются.
Обжалование
Представители бизнеса, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, Таможенная служба (ФТС), Уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.
Но если и ее решение клиента не удовлетворило, в течение полугода он может обратиться в суд.
Таким образом, отнесение к высоко рискованным клиентам это не приговор.
Что даёт использование ЗСК
Применение данной платформы позволяет снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей и сэкономить ресурсы банков, которые могут сосредоточиться на предупреждении подозрительных операций.
Работа сервиса была предварительно протестирована со всеми банками, чтобы избежать технологических проблем и обеспечить корректную работу платформы.
Кого оценивает платформа ЗСК
Платформа Банка России оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей как банковских клиентов. Физических лиц это не касается.
Также см. Новый подход к отнесению клиентов банков к группам риска с 2022 года.
Использованы материалы: сайт ЦБ.