Автор:

ЦБ рекомендовал банкам продлить реструктуризацию кредитов и займов: новый срок

Банк России выпустил информационное письмо от 30.03.2021 № ИН-06-59/19, в котором рекомендовал кредиторам продлить в связи с коронавирусом реструктуризацию кредитов и займов для граждан, в т. ч. самозанятых, и субъектов малого бизнеса (МСП) до 1 июля 2021 года.

Центробанк разъяснил критерии для принятия решения о реструктуризации кредитов или займов граждан. Это:

  • заболевание заемщика (или члена его семьи) COVID-19;
  • или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность.

ЦБ отмечает, что кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами.

В частности, 72% заемщиков смогли вернуться в график по истечении кредитных каникул по Закону № 106-ФЗ (выплатить первый платеж после каникул) и 74% заемщиков — по истечении собственных программ реструктуризации банков. Кроме того, в график платежей успешно вернулись 86% заемщиков, получивших ипотечные каникулы по Закону № 353-ФЗ. Такие данные ЦБ получил в результате опроса 76 кредитных организаций.

При этом, несмотря на неуклонное снижение количества поступающих от граждан заявок на реструктуризацию, их число все еще остается значительным, а потребность в изменении условий кредитного договора в первую очередь испытывают наименее обеспеченные группы населения.

Что касается представителей малого и среднего бизнеса (МСП), то здесь – рост заявок на реструктуризацию, в том числе из-за того, что многие предприниматели пока не восстановили в полной мере объем своей деятельности.

В итоге, рекомендовано не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Таким образом, Банк России считает реструктуризацию кредитов и займов по-прежнему актуальной и требующей продления мерой поддержки населения и бизнеса.

ЦБ также обратил внимание, что применение банками собственных программ реструктуризации носит рекомендательный характер.

Использованы материалы: сайт ЦБ.