Правила льготных кредитов для предприятий промышленности и торговли

В связи в том числе с санкциями против России Правительство РФ постановлением от 17.03.2022 № 393 утвердило программу льготных кредитов системообразующим предприятиям промышленности и торговли с 2022 года. В этой статье рассказываем про условия льготного кредитования бизнеса и кто может рассчитывать на эту меры поддержки.

Регламент для банков и заёмщиков

Постановление Правительства РФ от 17.03.2022 № 393 (далее – Постановление № 393) с 17 марта 2022 года оговаривает цели, условия и порядок предоставления субсидий из федерального бюджета российским банкам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным:

  • системообразующим организациям промышленности и торговли;
  • организациям, входящим в группу лиц системообразующей организации промышленности и торговли.

Такие субсидии предоставляют в рамках госпрограммы «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности».

Какие предприятия системообразующие

Критерии и порядок включения организаций в перечень системообразующих утверждены протоколом заседания Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики от 10.04.2020 № 7кв.

Либо это юрлицо, учрежденное в соответствии с российским законодательством и входящее в группу лиц системообразующей организации (ст. 9 Федерального закона «О защите конкуренции»).

При этом вид деятельности должен соответствовать отраслям и видам деятельности по перечню из Приложения № 1 к Постановлению № 393 согласно кодам ОКВЭД2.

Срок кредита

До 12 месяцев с даты заключения кредитного договора (соглашения).

Цели кредита

Его выдают на пополнение оборотных средств. То есть на текущую операционную деятельность, в том числе авансовые платежи.

Кредит нельзя использовать на следующие операции:

  • стимулирующие выплаты из прибыли и/или не входящие в расчет фонда заработной платы;
  • оплата транспортных расходов, не связанных с производственной деятельностью;
  • выплата дивидендов;
  • оплата налогов, сборов и иных платежей, по которым не предусмотрена отсрочка платежей или не наступили сроки оплаты;
  • аренда помещений и оборудования, приобретение и сервисное обслуживание оборудования, не участвующего в производственной деятельности;
  • рефинансирование ранее полученных кредитов и займов, в т. ч. погашение обязательств перед кредитной организацией и третьими лицами по кредитам и/или займам, вкл. оплату процентов, комиссий, неустоек и иных вознаграждений, а также обязательств по договорам факторинга;
  • размещение на депозитах, в иных финансовых инструментах, продажа или передача которых обеспечивает получение денежных средств (ценные бумаги, денежные обязательства, фьючерсы, опционы и проч.);

Для исполнения этого условия, заемщик обязан:

  1. В составе пакета документов для заключения кредитного договора направлять в банк справку об имеющихся депозитах и иных финансовых инструментах и об изменении депозитных счетов, в том числе открытии новых.
  2. При получении льготного кредита направлять в Минпромторг ежеквартально актуальную информацию об имеющихся депозитах и иных финансовых инструментах.
  • оплата топливно-энергетических ресурсов, не связанных с производственной деятельностью;
  • приобретение векселей или эмиссионных ценных бумаг, вложения в уставные капиталы других юрлиц (вкл. покупку акций на вторичном рынке);
  • пополнение своего расчетного счета, открытого в иной кредитной организации;
  • не связанные с операционной деятельностью валютные операции.

Льготная ставка

Составляет 11% годовых.

Плата за кредит

Кредитный договор не предусматривает взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей. Но есть 2 исключения:

  • плата за пользование лимитом кредитной линии (за резервирование) – за не использованный остаток;
  • штрафы за неисполнение условий договора.

Размер кредита

Формула расчёта такая:

1/3 ВЫРУЧКИ ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 2021 × 0,7 × ИНДЕКС ЦЕН ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ ПРОМТОВАРОВ ОБРАБАТЫВАЮЩИХ ПРОИЗВОДСТВ ЗА ПЕРВЫЕ 3 КВАРТАЛА 2021

Указанный индекс рассчитывает Росстат по отношению к аналогичному периоду 2020 года.

Установлен максимальный размер кредита – 10 млрд рублей. А для группы лиц одной системообразующей организации (вкл. её саму) – 30 млрд, если иное не предусмотрено решением Правительства РФ.

Требования к заёмщику

Системообразующее предприятие промышленности или торговли в период действия кредитного договора должно соответствовать следующим условиям:

  • не быть субъектом малого или среднего предпринимательства (МСП);
  • налоговый резидента РФ;
  • не в процессе реорганизации (кроме присоединения к заемщику другого юрлица или преобразования при условии сохранения статуса системообразующей организации или юрлица, входящего в группу лиц такой организации), ликвидации, не приостановил деятельность на территории РФ, а заемщик – организация розничной торговли функционирует в полном объеме;
  • не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве);
  • положительная кредитная история – с даты заключения кредитного договора нет просроченных свыше 90 календарных дней платежей по кредитным, договорам поручительства, по банковской гарантии;
  • в течение 60 календарных дней, предшествующих дате заключения кредитного договора, нет просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам, превышающей 500 000 рублей;
  • обеспечивает сохранение занятости на период действия кредитного договора не менее 85% среднесписочной численности работников по отношению к 1-му числу месяца, предшествующего дате заключения договора;

Соответствие этому условию заёмщик подтверждает:

  • письмом в свободной форме, ежемесячно направляемым банку не позднее 1-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем;
  • по форме, утвержденной ПФР, ежемесячно направляемой банку не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
  • суммарный объем кредитов одного заемщика, по которым применяется льготная ставка, не превышает 10 млрд рублей, а для группы лиц – 30 млрд рублей, если иное не предусмотрено решением Правительства РФ;
  • доля участия в уставном (складочном) капитале компаний из офшорных превышает 50% и заёмщик ведёт операционную деятельность на территории РФ;
  • в реестре дисквалифицированных лиц нет сведений о дисквалифицированном руководителе.

Выбор банка

Заемщики самостоятельно выбирают кредитную организацию из числа:

  • включенных в перечень системно значимых кредитных организаций;
  • российских банков, в отношении которых иностранными государствами в 2022 году введены санкции.