Автор:

Что такое «зонтичное» поручительство и как его предоставляют

С сентября 2021 года Правительство России запустило новую меру-инструмент финансовой поддержки государством микро-, малого и среднего бизнеса, предпринимателей – «зонтичное» поручительство. Что это, механизм предоставления с 2021 года и условия для заёмщиков разбираем в этой статье.

Суть новой формы поручительства и условия

«Зонтичный» механизм даёт возможность получить заёмные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны и отказывали (например, из-за отсутствия залога). Также он позволяет снизить конечные процентные ставки по привлечённому финансированию.

При этом «зонтичное» поручительство обеспечивает до 50% от суммы кредита.

Ещё одно важное нововведение, что комиссию за поручительство платит банк, а не предприниматель.

Считается, что эта новая дополнительная мера поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) откроет для него расширенные возможности получения заёмного финансирования. Так, заёмщики:

  • со средним риском – могут увеличить объём привлечённых средств за счёт поручительств и высвободить залоги;
  • с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2%.

Это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента России Владимира Путина. Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством РФ в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства.

По оценкам Правительства РФ не менее 35 000 субъектов МСП смогут получить поддержку в рамках «зонтичного» поручительства и привлечь свыше 600 млрд рублей к 2024 году.

Как получить

«Зонтичные» поручительства выдаёт Корпорация МСП (АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»), но обращаться за ними нужно к определённым банкам – участникам пилотного проекта (см. далее).

К СВЕДЕНИЮ

На сайте Корпорации МСП здесь размещены Регламент и правила выдачи «зонтичных» поручительств, а также соответствующие формы документов.

Предприниматель может получить его мгновенно в режиме «одного окна» банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован в электронную форму.

Правила взаимодействия банков с Корпорацией МСП, в частности, содержат:

  • требования к заёмщикам (п. 4.1);
  • требования к кредитным договорам (п. 4.2).

Среди них есть такие в отношении заёмщиков:

  • сведения о заемщике внесены в Единый реестр субъектов МСП на сайте ФНС России;
  • не входит в перечень лиц, которым по закону не оказывают поддержку;
  • заемщик-юрлицо не в процессе реорганизации (кроме присоединения), ликвидации, банкротства, приостановки деятельности;
  • нет непогашенных просроченных платежей по денежным обязательствам (вкл. основной долг и проценты) перед банком.

А вот некоторые ключевые требования к кредитному договору:

  • срок кредита – до 180 месяцев;
  • форма выдачи кредита – разовый платеж, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия либо овердрафт;
  • кредит носит целевой характер – инвестиции, пополнение оборотных средств, развитие деятельности, рефинансирование кредита другого банка.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЦЕЛИ

ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

Это может быть:

  • приобретение основных средств в собственность;
  • внесение платежей по любым видам договоров долгосрочной (более 1 года) аренды и аренды любых видов имущества;
  • создание и увеличение ОС, вкл. строительство, реконструкцию и/или ремонт;
  • финансирование ранее понесенных затрат на реализацию проекта;
  • модернизация и инновация малых и средних предприятий.
В том числе:

  • на торговые цели;
  • финансирование текущей деятельности;
  • приобретение товаров и сырья;
  • выплату заработной платы;
  • оплату текущих налогов и сборов;
  • осуществление некапитальных (операционных) затрат;
  • расчеты с поставщиками и подрядчиками.

Пилотный проект

С 31 августа по 6 сентября 2021 года проходил отбор банков. Участниками пилота стали банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Обращаться за «зонтичным» поручительством нужно именно к ним.

Для банков-партнёров установлена обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, – не менее 20%. Кроме того, банки обязаны достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить «зонтичное» поручительство.

В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро-, малого и среднего бизнеса могут дополнительно привлечь 20 млрд рублей кредитных средств – при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд рублей.

Использованы материалы: сайт Правительства РФ.