Общая оценка
По оценке Министерства финансов России ипотечный рынок в середине 2022 года восстанавливается после существенного спада в апреле и мае 2022 года. И в следующие месяцы перейдет к уверенному росту.
Причины падения рынка
Сокращение выдачи ипотеки в апреле – мае 2022 года обусловлено объективными факторами и носило временный характер.
Так, повышение Банком России в марте – апреле 2022 ключевой ставки до 20% вызвало резкий рост рыночных ставок. Это привело к практически полной приостановке подачи новых заявок на выдачу ипотечных кредитов.
С учетом того, что изменение ставки по льготной ипотеке с 12 до 9% произошло с первого мая 2022 года, а между подачей заявки на получение кредита и фактической выдачей ипотеки проходит около 1 месяца, выдача кредитов в мае существенно снизилась.
Кроме того, в марте 2022 наблюдался повышенный спрос на ипотечные программы с господдержкой, – граждане торопились взять кредит до ожидаемого повышения ставок.
Программы ипотеки
Минфин отмечает, что несмотря на рост рыночных ставок, удалось сохранить доступность ипотеки через субсидируемые программы:
| «Льготная ипотека» | Только по данной программе повысилась ставка – до 9%. Причем это произошло одновременно с повышением лимита кредита:
|
| «Семейная ипотека» | По этой программе удалось сохранить исключительно доступную ставку – не выше 6% |
По мнению Минфина, существенную поддержку ипотечному кредитованию окажет продление «льготной ипотеки» до конца 2022 года, а также увеличение максимального размера кредита в мае по «льготной» и «семейной ипотеке»:
- до 30 млн руб. – в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях;
- до 15 млн рублей – в остальных.
Выдача кредитов
Сообщается, что выдача кредитов по «льготной ипотеке» по ставке 9% уже привела к недельному росту выдач в среднем на 40-50% с минимумов в начале мая 2022. Так, в течение недели с 20-го по 26 мая выдачи выросли до 3,2 тыс. кредитов, что в четыре раза превышает количество выданных кредитов в течение недели с 29 апреля до 5 мая (0,8 тыс.).
Принятые решения по государственной поддержке ипотечного рынка будут способствовать восстановлению выдачи кредитов в ближайшее время. В итоге Минфин ожидает, что объем кредитования в денежном выражении по субсидируемым программам по итогам 2022 года превысит объем выдачи 2021 года.
Выдача ипотечных кредитов по госпрограммам в 2021 году составила 526 000 шт. на 1,6 трлн руб.
Привлечение средств за счет ипотеки на первичном рынке в 2022 году может вырасти даже в сравнении с рекордными объемами 2021 года. И это сможет дополнительно поддержать строительную отрасль.
Прогнозы
На фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России (см. нашу новость) Минфин прогнозирует дальнейшее снижение рыночных ставок по ипотеке. А следовательно, восстановление спроса на вторичном рынке. Так, с 18-20% ставки уже снизились до 11 – 12%.
СПРАВКА
Всего в апреле 2022 выдано 49 000 кредитов на 162 млрд руб., вкл. 20 000 кредитов на 90 млрд руб. на первичном рынке. Около 60% кредитов выдано в рамках субсидируемых ипотечных программ.
В мае 2022, по предварительным оценкам, выдано около 33 000 кредитов на 127 млрд руб. Более 90% кредитов выдано в рамках программ с госучастием.
Что предложил Президент
17.06.2022 в рамках выступления на петербургском экономическом форуме ПМЭФ-2022 В. Путин предложил ещё раз снизить ставку по льготной ипотеке – с 9 до 7 процентов. Известно, что банки сразу же откликнулись на это.
Использованы материалы: пресс-центр Минфина.