В начале ноября 2022 года вышли новые разъяснения Пленума Верховного Суда по ОСАГО в постановлении ВС РФ от 08.11.2022 № 31. Представляем обзор этого документа, положения которого совершенно точно повлияют на сложившуюся практику и все вопросы с автогражданкой.
По каким вопросам разъяснения
В связи с принятием постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее – ПП № 31) признаны утратившими силу прежние разъяснения ВС на эту тему, закреплённые постановлением Пленума от 26.12.2017 № 58.
Пленум по ОСАГО № 31 – обширный документ и включает 139 пунктов. Помимо общих положений он объясняет следующие вопросы:
- договор ОСАГО;
- страховой случай;
- лица, имеющие право на страховое возмещение;
- действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая;
- оформление документов о ДТП без участия сотрудников полиции (упрощенный порядок);
- прямое возмещение убытков;
- осмотр, независимая техническая экспертиза и независимая экспертиза (оценка);
- страховое возмещение;
- восстановительный ремонт;
- возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность по ОСАГО;
- переход права на страховое возмещение, компенсационную выплату и возмещение убытков;
- меры ответственности страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения;
- исковая давность;
- процессуальные особенности рассмотрения дел, связанных с договором ОСАГО (самый большой блок).
Также ВС указал, с каких дат следует применять некоторые поправки к Закону № 40-ФЗ об ОСАГО.
Выборка разъяснений ВС
Далее приведён наиболее важные разъяснения Верховного Суда по ОСАГО.
| ТЕМАТИКА/ВОПРОС | ПОЗИЦИЯ ВС РФ |
| Договор ОСАГО | Сообщение профессионального объединения страховых компаний об отсутствии в их автоматизированной информационной системе данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством отсутствия договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (п. 5 ПП № 31). |
| Действия при страховом случае | В деятельность представителя страховой компании входит не только заключение договоров страхования от его имени и их исполнение, заключенных именно этим представителем, но и исполнение обязательств по всем договорам страхования, в т. ч. заключенным от имени страховой компании другими представителями (п. 20). |
| Прямое возмещение убытков | Прямое возмещение невозможно, если (разные случаи) (п. 30):
|
| Осмотр, техэкспертиза (оценка) | Если страховщик провёл осмотр и/или независимую техэкспертизу, экспертизу (оценку) по месту нахождения поврежденного имущества в связи с представлением потерпевшим недостоверных сведений о том, что характер повреждений исключает представление поврежденного имущества или его остатков для осмотра или экспертизы по месту нахождения страховщика и/или эксперта, то страховщик вправе требовать возмещения расходов на выезд специалиста (эксперта) на место осмотра (п. 33). |
| Страховое возмещение | О достижении между страховой компанией и потерпевшим соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в т. ч. выбор потерпевшим в заявлении о возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по своим реквизитам, одобренный страховщиком путем перечисления возмещения указанным в заявлении способом.
Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуют в пользу потерпевшего (п. 38). |
| Расходы к возмещению при причинении вреда имуществу потерпевшего включают, например, расходы на эвакуацию т/с с места ДТП, хранение поврежденного т/с, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, оплату нотариальных услуг, почтовые расходы на направление потерпевшим заявления о страховой выплате и т. д.
По договору ОСАГО возмещают не только убытки от повреждения т/с, но и вред имуществу потерпевшего, объектам недвижимости, оборудованию АЗС, дорожным знакам, ограждениям и т. д. (п. 39). |
|
| К реальному ущербу от ДТП относится также утрата товарной стоимости: это снижение рыночной стоимости поврежденного т/с.
Её возмещают помимо восстановительного ремонта по ОСАГО на станции техобслуживания, с которой у страховщика договор о ремонте (п. 40). |
|
| Расходы по нанесению или восстановлению на поврежденное авто аэрографических и иных рисунков не входят в восстановительный ремонт по ОСАГО (п. 42). | |
Расхождение в расчете расходов на восстановительный ремонт разных специалистов находится в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если (п. 44):
|
|
| Обращение потерпевшего с самостоятельным заявлением об установлении степени вины участников ДТП законодательством не предусмотрено. Он вправе предъявить требование о взыскании страхового возмещения в недостающей части. И при рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц (п. 46). | |
| Восстановительный ремонт | При возмещении вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта на станции техобслуживания, с которой у страховщика договор, он не освобождён от возмещения иных убытков и расходов. Например (п. 50):
О возмещении иных расходов потерпевшему надо подать соответствующее заявление страховщику. |
| В п. 51 перечислено, какие сведения должно содержать направление на ремонт. | |
| Нарушение станцией техобслуживания сроков ремонта либо разногласия между ею и страховщиком об условиях ремонта и его оплаты и т. п. сами по себе не означают, что данная станция не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта и не являются основаниями для замены такого ремонта на страховую выплату (п. 53). | |
| Потерпевший вправе отказаться от восстановительного ремонта в разумный срок после диагностики станцией техобслуживания и определения точного размера доплаты, если размер ранее согласованной доплаты возрастает. При этом расходы на диагностику оплачивает страховщик, и они не входят в страховое возмещение (п. 58). | |
| Если станция техобслуживания не приступает своевременно к восстановительному ремонту или выполняет его настолько медленно, что окончание к сроку становится явно невозможным, потерпевший вправе изменить способ возмещения вреда и потребовать возмещения убытков в размере, необходимом для устранения недостатков и завершения такого ремонта (п. 59). | |
| При восстановительном ремонте страховая компания вправе распоряжаться поврежденными узлами и агрегатами по своему усмотрению. Иное может быть установлено в соглашении с потерпевшим (п. 60). | |
| Иные обязательства по восстановительному ремонту, за которые отвечает страховая компания, это надлежащее выполнение станцией техобслуживания ремонта, в т. ч. в объеме и в соответствии с требованиями, установленными в направлении на ремонт. А при их отсутствии – требованиями, обычно предъявляемыми к работам соответствующего рода (п. 61). | |
| Обязательства страховой компании по организации и оплате восстановительного ремонта считаются исполненными им в полном объеме со дня получения потерпевшим надлежащим образом отремонтированного авто (п. 62). | |
| Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность по ОСАГО | Суд может уменьшить размер возмещения ущерба к выплате причинителем вреда, если последний докажет или из обстоятельств дела очевидно следует, что (п. 63):
|
| Если стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость данного авто без учета повреждений на момент разрешения спора, с причинителя вреда может быть взыскана разница между стоимостью такого авто и надлежащим размером страхового возмещения с учетом стоимости годных остатков (п. 65) | |
| Переход права на страховое возмещение, компенсационную выплату и возмещение убытков | Право потерпевшего, выгодоприобретателя, а также лиц, перечисленных в п. 2.1 ст. 18 Закона об ОСАГО, на получение страхового возмещения или компенсационной выплаты в счет возмещения вреда имуществу потерпевшего может быть передано в том числе по договору уступки требования.
Передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору ОСАГО допустима только с момента наступления страхового случая. Право на получение страхового возмещения или компенсационной выплаты может быть передано как после предъявления первоначальным кредитором (потерпевшим, выгодоприобретателем) требования о выплате страхового возмещения, так и после получения им части возмещения или выплаты (п. 67). |
| Переход прав другому лицу по уступке сам по себе не является основанием для замены страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта авто на страховую выплату (п. 70). | |
| Презюмируется, что вред причинен лицом в состоянии опьянения, если оно отказалось от медицинского освидетельствования (п. 73). | |
| Меры ответственности страховой компании за нарушение сроков выплаты страхового возмещения | Одновременное взыскание неустойки и финансовой санкции происходит, когда страховщик нарушает как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, так и срок проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме (п. 78). |
| Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его выплате в добровольном порядке, поэтому страховое возмещение, выплаченное потерпевшему-физлицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа (п. 82). | |
| Исковая давность | Исковая давность по спорам из договоров ОСАГО составляет 3 года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать (п. 89):
Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору ОСАГО не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т. е. не позднее 5 рабочих дней после ДТП) и рассмотрения такого заявления страховщиком. |
| Досудебный порядок | Причины, по которым могут отклонить заявление страховой компании о несоблюдении досудебного порядка (п. 116):
|