Начать или успешно развивать своё дело зачастую невозможно без привлечения сторонних финансовых ресурсов. Поэтому рассказываем о кредитовании малого и среднего бизнеса в России на основе разъяснений Минэкономразвития.
Способы получения кредитов
В нашей стране создана система кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Эту инфраструктуру поддержки бизнеса образуют следующие типы организаций:
- микрофинансовые организации (МФО);
- региональные гарантийные фонды;
- предоставляющие т. н. возвратные меры поддержки МСП.
Указанные организации инфраструктуры позволяют получить доступ к заемным средствам на льготных условиях микропредприятиям и представителям малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами. Например, из-за:
- небольшой суммы кредита МСП;
- отсутствия кредитной истории;
- удаленности населенного пункта и т. д.
Микрофинансы
Микрофинансовой деятельностью занимаются юрлица, имеющих статус МФО, а также кредитные кооперативы, созданные для обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры их поддержки к финансовым ресурсам, посредством предоставления займов (кредитов).
Причём размер займа не должен превышать единовременно каждому малому предприятию 5 млн рублей, а срок займа – не более 3-х лет.
Также см. «Минэкономразвития придумало, как малому бизнесу получить кредит под самые низкие проценты».
Региональные фонды
Также для предоставления поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т. п.) субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры их поддержки в регионах созданы и функционируют региональные гарантийные фонды. Еще часто их традиционно называют фондами содействия кредитования малого и среднего бизнеса.
Гарантийный фонд – это юрлицо, один из учредителей которого – субъект РФ или орган местного самоуправления, созданное для:
- доступа малого и среднего бизнеса, организаций инфраструктуры их поддержки к кредитным и иным финансовым ресурсам;
- развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и инфраструктуры их поддержки, основанным на кредитных договорах, договорах займа, лизинга.
Объем ответственности гарантийного фонда по заключенным договорам предоставления гарантии (поручительства) не должен превышать 70% от объема обязательств малого и среднего предприятия и организации инфраструктуры их поддержки перед финансовой организацией.
Куда обращаться и контакты
В настоящее время «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк») реализует отдельную программу поддержки, направленную на повышение доступности кредитных ресурсов для малых и средних предприятий.
Поддержку он оказывает через банки-партнеры и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса.
Узнать конкретные условия участия в указанной программе можно обратившись:
- в любой из банков-партнеров, действующих в вашем регионе;
- непосредственно в МСП Банк по адресу: 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 79, 8 (495) 783-79-98, 8 (495) 783-79-66, сайт банка: www.mspbank.ru.
Также можно обратиться в Федеральную госкорпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства. Контактная информация такая: 109074, Москва, Славянская площадь, д. 4, стр. 1, тел. 8 (495) 698-98-00, сайт: www.corpmsp.ru, e-mail: [email protected].
ИМЕЙТЕ В ВИДУ
Для получения поддержки необходимо быть зарегистрированным как субъект малого или среднего предпринимательства.
Также см. «Существует ли в России финансовая помощь государства бизнесу?».
Госпрограммы
Дополнительно государство реализует Программу предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего бизнеса на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке (утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1706).
Так, льготное кредитование МСП на инвестиционные и оборотные цели уполномоченные банки предоставляют субъектам, ведущим деятельность в приоритетных отраслях экономики, определенных указанным выше постановлением. Сроки такие:
- не более 10 лет – на инвестиционные цели;
- не более 3 лет – на оборотные цели.
Конечная ставка для бизнеса не превышает 6,5% годовых.
Перечень уполномоченных банков опубликован на сайте Минэкономразвития России в разделе «Малый и средний бизнес» (раздел «Документы», протокол от 30.01.2018 № 4 Комиссии по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке).
Источник: Обзор вопросов, содержащихся в обращениях граждан, представителей организаций (юридических лиц), общественных объединений, поступивших в Минэкономразвития России, и принимаемых мер (утв. Минэкономразвития РФ).