Новый закон
С 6 июня 2021 года действуют изменения в ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые внёс Закон от 26.05.2021 № 149-ФЗ.
Этот закон обязывает кредитора (банк) информировать заемщика не только о факте отказа в предоставлении льготного периода по кредиту, но и о причинах отказа в удовлетворении требования об изменении условий кредитного договора.
Предполагается, что это позволит избежать необоснованных отказов или навязывания банком своих программ реструктуризации долга, не очень выгодных для заемщиков.
Теперь, если банк не обосновал причины отказа в изменении условий кредитного договора (= ипотечные каникулы), заемщики могут обжаловать действия кредитной организации в досудебном либо судебном порядке.
Закон об «ипотечных каникулах» защищает граждан, оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию заемщика. Это гарантия государства, что человек не останется один на один со своими проблемами, сможет сохранить квартиру и положительную кредитную историю.
Потребовать письменное обоснование отказа
Ещё раз: новый закон априори уже обязывает банки при отказе обосновывать причины. Поэтому если банк отказал в предоставлении ипотечных каникул, он обязан аргументировать свое решение в письменной форме.
Если на практике менеджер говорит – «Вам отказано», то по алгоритму пишется заявление с просьбой обосновать причину такого отказа со ссылкой на ст. 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).
Обратиться с жалобой в Центробанк
Если вы не согласны с отказом банка, можно попросить Банк России провести проверку по вынесенному решению.
ПРИМЕР
Банк говорит, что вы предоставили не все документы, подтверждающие снижение дохода за последние 6 месяцев, а этот документ предоставлялся. В этом случае можно обратиться с жалобой в надзорные органы – в Банк России.
В обращении к ЦБ следует просить:
- провести проверку;
- принять меры реагирования в установленном законом порядке.
Обратиться в суд
Если, по вашему мнению, Банк России не отреагировал или не отработал обращение, у вас есть право обратиться в суд с иском о защите прав потребителей финансовых услуг.
Такой иск по российскому законодательству освобожден от уплаты госпошлины.
В иске необходимо попросить обязать банк обосновать причины отказа либо признать незаконными те причины, которые были указаны в предоставленном обосновании. Суд также может обязать банк предоставить ипотечные каникулы.
Кто может воспользоваться ипотечными каникулами
Ипотечные каникулы положены тем, кто может документально подтвердить, что оказался в трудной жизненной ситуации. Таковой считается:
- безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);
- инвалидность 1 или 2 группы;
- временная нетрудоспособность сроком более 2-х месяцев подряд;
- снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;
- увеличение количества иждивенцев у заемщика.
Как доказать, что оказался в трудных жизненных обстоятельствах
Надо предоставить следующие документы:
- выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое в ипотеку жилье – единственное;
- выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
- справка об инвалидности;
- листок нетрудоспособности;
- справка о доходах;
- свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.
Использованы материалы: сайт Госдумы.