Закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» чётко определяет, какие сведения должна включать кредитная история человека. На их основе банк определяет, даст он кредит заявителю-физическому лицу или нет. После знакомства с нашей консультацией каждый сможет примерно прикинуть, есть ли шанс рассчитывать на получение кредита (займа).
Основные части истории
Упомянутый Закон № 218-ФЗ в статье 4 приводит полный перечень сведений кредитной истории, которые должны быть отражены в ней.
Вот как выглядит кредитная история физического лица. Это всегда 4 блока информации:
- титульный;
- основной;
- дополнительный (закрытый);
- информационный.
Рассмотрим каждый из них.
Также см. «Понятие скоринга кредитной истории».
Титульная часть
Вот какая информация в кредитной истории идентифицирует заёмщика:
| Ф.И.О. (если последнее есть) (Ф.И.О. в случае их изменения) на русском языке (для иностранцев и лиц без гражданства – на латинице) |
| Дата и место рождения |
| Данные паспорта гражданина РФ (ранее выданных паспортов при наличии сведений) или при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, наименование и код выдавшего органа).
Для иностранцев – данные паспорта гражданина другого государства. Для лица без гражданства – данные иного документа, удостоверяющего его личность. |
| ИНН (если лицо его указало) |
| СНИЛС (если лицо его указало) |
Основная часть
Теперь о том, что входит в кредитную историю физического лица и характеризует его так называемую кредитоспособность (если такие сведения есть).
| В отношении заемщика (субъекта кредитной истории) | Место регистрации и фактическое место жительства.
Сведения о госрегистрации физлица в качестве ИП. Информация о вступившем в силу решении суда о признании физлица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия. Сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физлица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом). В том числе сведения:
|
| В отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) | Сумма обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному по банковской карте) на дату заключения договора займа (кредита).
Срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита). Срок уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита). О внесении изменений и/или дополнений к договору займа (кредита), в т. ч. касательно сроков исполнения обязательств. Дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика в полном и/или неполном размерах. Сумма задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа. О погашении займа (кредита) за счет обеспечения – в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. О фактах рассмотрения судом, арбитражным и/или третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в силу (кроме информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории). О прекращении передачи информации в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий). Вид обязательства – договор займа (кредита) или договор поручительства. Предмет залога (при наличии) и срок действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства – объем обеспечиваемого обязательства с указанием суммы и срока поручительства; для банковской гарантии – объем обеспечиваемого обязательства, указание суммы и срока гарантии, а также информация о ее прекращении в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях. Полная стоимость займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита). Дата и факт:
|
| В отношении должника | Информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, ЖКХ и услуги связи, а также направленная информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, ЖКХ и услуги связи. |
Также см. «Шансы одобрения заявки на кредит: статистика в 2018 году».
Дополнительная (закрытая) часть
В этой части состав кредитной истории физлица следующий:
| В отношении источника формирования кредитной истории (кроме финансового управляющего) | Полное, а также сокращенное наименование юрлица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и/или иностранном языке (в случае, если таковые есть)
ОГРН юридического лица ИНН |
| В отношении пользователей кредитной истории | Если запрос делало юридическое лицо:
Если запрос делал ИП:
|
| В отношении приобретателя права требования (в случае уступки) | Если это юридическое лицо:
Если это физическое лицо:
|
| В отношении источника формирования кредитной истории – финансового управляющего: | Ф.И.О. (если последнее есть) на русском языке
Наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой он является Дата запроса или направления сведений, входящих в состав кредитной истории Дата начала и дата окончания полномочий финансового управляющего |
Также основная часть кредитной истории может отражать индивидуальный рейтинг человека, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.
Кроме того, основная часть кредитной истории может включать информацию:
- о количестве запросов к ней;
- периоде (времени), в рамках которого имели место такие запросы;
- целях указанных запросов;
- суммах займа (кредита), для предоставления которого совершались запросы.
При этом данные интересующихся кредитной историей основная часть не раскрывает.
Информационная часть
Её формируют для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). Она включает:
- информацию о предоставлении займа (кредита) или об отказе в этом;
- сведения об отсутствии 2-х и более подряд платежей по договору в течение 120 календарных дней с даты наступления срока.
В отношении факта отказа заемщику в заключении договора займа (кредита) указывают:
- сумму;
- основания отказа с указанием причины;
- дату отказа.
Информацию об одобренном, но не полученном займе (кредите) в информационной части не отражают.
Напоследок отметим, что в состав кредитной истории включают информацию о всех изменениях сведений в ней.