Что придумал ЦБ РФ, чтобы банки не впаривали полисы (договоры) ИСЖ

Центробанк России предлагает усовершенствовать регулирование инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Для этого он разработал соответствующую Концепцию. Считается, что принятие мер позволит остановить рост недобросовестных продаж данного продукта в виде заключения договора инвестиционного страхования жизни.

Понятие и статистика

Сначала о том, что это – полис ИСЖ. Само инвестиционное страхование жизни – один из самых быстрорастущих сегментов страхового рынка в России. Данный продукт позволяет в дополнение к рисковой составляющей получить инвестиционный доход, который меняется в зависимости от конъюнктуры рынка.

C:\Users\ВОВА\Desktop\БУХГУРУ\декабрь 2018\ВЕБ Что придумал ЦБ РФ, чтобы банки не впаривали полисы (договоры) ИСЖ\iszh-obman.jpg

Так, премии страховщиков по ИСЖ за 6 месяцев 2018 года выросли на 65% по отношению к 2017 году и достигли 138 млрд рублей. При этом большинство договоров ИСЖ (более 90%) заключается при посредничестве кредитных организаций – агентов страховщиков.

Введение в заблуждение

Однако Банк России не зря выражает обеспокоенность методами продаж полиса инвестиционного страхования жизни. Рост ИСЖ сопровождается значительным увеличением жалоб потребителей на данный продукт. Так, в 2018 году их доля среди всех поступивших обращений в Банк России выросла более чем в 2 раза. Мониторинг показал, что банки недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни.

При заключении договора клиента часто убеждают, что покупка ИСЖ принесет значительно большую прибыль, чем открытие банковского вклада. Однако это не соответствует действительности: по данным Банка России, средняя доходность по завершившимся трехлетним договорам ИСЖ составила 3,3% годовых, по пятилетним – 2,4% годовых.

Также многие клиенты были уверены, что в случае досрочного прекращения договора они смогут полностью вернуть деньги, выплаченные страховщику в качестве премии, а сами средства в ИСЖ застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это не так!

Также см. «Почему инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это большие риски, если не обман».

Что предлагает ЦБ

Для предотвращения пустого впаривания ИСЖ Банк России предлагает ужесточить меры по регулированию этого рынка.

1Издание в 2019 году нормативного акта ЦБ, устанавливающего требования к условиям и порядку добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Документ предусматривает:

  • введение требований к полному раскрытию информации об особенностях таких договоров и связанных с ними рисках при заключении договора ИСЖ;
  • положения об обязанности страховой организации обеспечить соблюдение его требований при предложении ИСЖ третьими лицами, действующими в её интересах (страховой агент, страховой брокер).
2Издание информационных писем ЦБ с рекомендациями:

  • по взаимодействию с потребителями услуги ИСЖ и агентами, реализующими данную услугу (в т. ч. положения об усилении контроля за деятельностью агентов и о повышении уровня их профессиональной квалификации);
  • по реализации данных услуг с использованием инструкций продаж.
3Мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности потребителей на предмет ИСЖ.
4Проведение регулярных контрольных действий по совершению сделки либо созданию условий для совершения сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности страховой организации в целях проверки соблюдения ею требований, предъявляемых к ее деятельности.

Также Банк России запланировал также ряд системных мер, которые предполагается реализовать в средне- и долгосрочной перспективе. В частности, это:

  • реформа квалификации розничных инвесторов;
  • изменение регулирования сложных финансовых инструментов;
  • увеличение штрафов для страховых организаций за нарушения установленных требований.

Одновременно Банк России хочет публично раскрывать информацию о выявленных фактах недобросовестных продаж со стороны страховых организаций и их посредников. Кроме того, агентам финансовых организаций могут запретить предложение (продажу) отдельных финансовых инструментов, включая ИСЖ.

Считается, что подобные меры повысят ответственность страховых компаний и их агентов, а также сформируют более осознанное отношение потребителей к приобретению ИСЖ.

Полностью с Концепцией по совершенствованию регулирования инвестиционного страхования жизни от 2018 года можно ознакомиться здесь.

Источник: сайт ЦБ РФ.

 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Загрузка…