Автор:

Добровольное страхование жилья с 04.08.2019: новый закон

В связи с различными чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера власти решили в корне пересмотреть правила добровольного страхования жилья. Закон с 4 августа 2019 года установил новое правовое регулирование этой сферы.

Новый закон

4 августа 2019 года начал действовать Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он предусматривает право властей субъектов РФ совместно со страховщиками разрабатывать и реализовывать региональные программы по организации возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан на соответствующих территориях с использованием механизма добровольного страхования.

Суть и цель Программы

Программа – это один из механизмов возмещения ущерба гражданам, которые добровольно застраховали свои жилые помещения.

Возмещение по Программе за счет бюджетных средств окажут власти региона и страховые компании по договорам добровольного страхования жилья.

Цель Программы – возмещение ущерба, причиненного жилым помещениям в связи с их утратой в результате чрезвычайной ситуации.

К ЧС отнесена обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии/опасного природного явления/катастрофы/стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей, при условии объявления ЧС в установленном порядке.

Что может быть еще застраховано

Программа может предусматривать иные страховые риски. А именно:

  • риск повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации;
  • риск утраты (гибели) и/или повреждения жилого помещения в результате не повлекших наступление ЧС событий (например, пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий).

Участие в страховании

Участие граждан в Программе носит строго добровольный характер. Собственники, заключившие договор добровольного страхования, имеют право на возмещение ущерба, причиненного жилому помещению, по 2-м направлениям:

  • по договору страхования жилых помещений – от страховщика, участвующего в Программе;
  • в виде помощи, оказываемой регионом за счет бюджетных средств.

Страхователем жилого помещения может быть:

  • собственник;
  • иные лица, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения (например, наниматели жилых помещений).

Участие страховщиков происходит посредством их присоединения к Программе и включения в перечень страховщиков-участников. При этом граждан будут информировать о страховых компаниях, участвующих в Программе.

Оформление договора

Заключение договора страхования жилых помещений возможно:

  • непосредственно в офисе страховой компании;
  • при посредничестве страхового агента или брокера, действующего от имени и по поручению страховщика;
  • посредством электронного взаимодействия со страховщиком через его официальный сайт в Интернете или программное обеспечение (мобильное приложение и т. п.);
  • путем уплаты страховой премии либо первого страхового взноса по оферте страховщика, полученной по адресу жилого помещения (проще говоря, оплатить страховку можно вместе с оплатой по квитанции за услуги ЖКХ, если этот пункт включен в квитанцию).

Возмещение ущерба

Порядок расчета максимального размера ущерба, включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет бюджетных средств, определяет постановление Правительства РФ от 12 апреля 2019 г. № 433.

Способы возмещения ущерба заложены такие:

  • деньги;
  • предоставление жилого помещения взамен утраченного (при наличии у региона такой возможности) при условии уступки собственником права требования к страховщику страхового возмещения в размере минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате ЧС (проще говоря, страховку получит уже регион).

Основные плюсы

Минфин России выделяет следующие преимущества для граждан, которые заключат договор страхования:

Преимущество

Пояснение

Размер возмещаемого ущерба Определяется исходя из средней рыночной стоимости 1 кв. м жилья в регионе и общей площади жилого помещения, а не по социальным нормам
Возмещение ущерба из 2-х источников За счет:

  • страховой выплаты страховщиков;
  • бюджетных средств.

Для граждан, не имеющих договора страхования жилых помещений, остается только один источник – помощь за счет бюджетных средств по социальным нормам.

В Программе устанавливаются сроки страховой выплаты и оказания помощи из бюджета Не более 20 рабочих дней со дня представления всех надлежаще оформленных документов
Ценовая доступность договора страхования жилых помещений Так как страховая премия уплачивается только из расчета размера ответственности страховщика в возмещении ущерба.

Минимальный объем обязательств страховщика по риску утраты жилых помещений в результате ЧС установлен в пределах диапазона, прописанного в региональной Программе – от 300 000 до 500 000 рублей.

Удобные условия оплаты страховой премии (страховых взносов) В том числе – посредством одновременной оплаты за жилое помещение и коммунальные услуги с выделением отдельной строкой величины страховой премии и с указанием на добровольность заключения договора страхования.

Программа может предусматривать основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иные формы поддержки отдельным категориям граждан, участвующим в Программе, с учетом предусмотренных в бюджете региона средств на соответствующий финансовый год и плановый период (если такая поддержка Программой определена).

Также см. «Названы суммы возмещения в случае страхования жилья от ЧС по новому закону».