Автор:

Что такое цифровой рубль и его введение в России

В середине октября 2020 года ЦБ анонсировал начало разработки и создания в России цифрового рубля. В этой статье на основе информации и доклада Центробанка рассказываем, что это такое, для чего нужен цифровой рубль и когда планируется его введение.

Предпосылки введения цифрового рубля в России

Банк России объясняет, что в России и мире в целом расширяется применение цифровых финансовых технологий, в повседневных расчетах все чаще используют безналичные деньги. В этих условиях общество формирует запрос на повышение скорости, удобства и безопасности денежных расчетов с использованием современных технологий.

Многие центробанки стран уже активно обсуждают в 2020 и 2021 году введение цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ; central bank digital currencies, CBDC). И отвечая на меняющиеся потребности граждан и бизнеса, Банк России проводит оценку возможностей и перспектив выпуска цифрового рубля. Эта работа будет идти в тесном контакте с обществом с целью широкого обсуждения данного вопроса.

Таким образом, цифровизация экономики и развитие финансовых технологий формируют запрос общества на новые, передовые способы платежей. Появление у граждан и бизнеса новых финансовых возможностей, соответствующих потребностям цифрового мира, повышает конкурентоспособность всей экономики в целом. Поэтому ЦБ, в чьи цели входит развитие национальной платежной системы, изучает возможности выпуска цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ, central bank digital currency, CBDC) – цифрового рубля.

Что такое цифровой рубль: понятие

Цифровой рубль – это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России будет выпускать в дополнение к существующим формам денег (наличным и безналичным рублям).

У граждан появится возможность зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств и других носителей как в онлайн-режиме, так и в отсутствие доступа к Интернету (т. е. в офлайн-режиме).

Граждане и предприятия исходя из своих потребностей смогут свободно переводить деньги из одной формы в другую – то есть из цифрового рубля в наличные или на счет в банке и обратно. При этом необходима разработка специальных технологий, которые обеспечат возможность использования цифрового рубля в офлайн-режиме. Тогда цифровой рубль сможет объединить в себе преимущества и наличных, и безналичных денег.

Как и безналичные деньги, цифровой рубль делает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн. С другой стороны, как и наличные, цифровой рубль может использоваться в офлайн-режиме – при отсутствии доступа к Интернету.

ЦБ заверяет, что применение передовых технологий при разработке цифрового рубля будет способствовать снижению издержек на проведение расчетов и повышению финансовой доступности, а также даст толчок дальнейшему совершенствованию платежных технологий. Все эти аспекты, наряду с безусловным требованием обеспечения информационной безопасности, Банк России будет учитывать в своей дальнейшей работе над проектом цифрового рубля, при выборе конкретных функциональных и технологических решений.

Подобно бумажным банкнотам, каждая из которых имеет свой номер, «единицы» цифрового рубля будут идентифицироваться уникальным цифровым кодом.

Цифровой рубль станет доступен всем – гражданам, бизнесу, участникам финансового рынка, государству. Подобно наличным и безналичным рублям, цифровой рубль будет выполнять все 3 функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. Все 3 формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них.

Цифровой рубль – это дополнительная форма российской национальной валюты, которую будет эмитировать Банк России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей.

Плюсы и преимущества цифрового рубля: зачем он нужен

Цифровой рубль сможет сделать платежи еще быстрее, проще и безопаснее. Развитие цифровых платежей, равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к:

  • снижению стоимости платежных услуг и денежных переводов;
  • росту конкуренции среди финансовых организаций.

Это послужит стимулом для инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны.

В последние годы растет использование безналичных денег. Цифровой рубль может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен. Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей.

Национальная цифровая валюта России также ограничит риск перераспределения средств в иностранные цифровые валюты, способствуя макроэкономической и финансовой стабильности.

Расчеты цифровым рублем: как это будет

Для граждан операции с цифровым рублем могут быть аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений. Транзакции с цифровым рублем будут проводиться как в онлайн-, так и в офлайн-режиме. Для операций в режиме офлайн (без доступа к сетям связи) пользователи смогут предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке – подобно тому, как сейчас берут с собой наличные, когда едут в места, где не принимают платежные карты. А в режиме онлайн операции могут совершаться аналогично безналичным расчетам.

Заменит ли цифровой рубль наличные

Банк России заявляет, что продолжит развивать все формы денег: наличные, безналичные и цифровые рубли.

Цифровой рубль рассматривается не в качестве замены наличным или безналичным рублям, а как дополнение к этим привычным и удобным формам денег.

Для чего и как можно будет использовать цифровые рубли

Точно так же, как и наличные и безналичные рубли, цифровой рубль можно будет использовать для:

  • оплаты товаров и услуг;
  • проведения платежей организациям и государству;
  • денежных переводов;
  • оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами.

Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счет:

  • средств с банковского счета или карты;
  • наличных.

Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую.

Почему цифровой рубль – это не криптовалюта

Криптовалюты кардинально отличаются от денег Центрального банка. У них:

  • отсутствует единый эмитент;
  • нет гарантии защиты прав потребителей;
  • стоимость подвержена серьезным колебаниям.

В большинстве стран криптовалюты нельзя использовать для оплаты товаров и услуг. И как правило, они не имеют единого института, который обеспечивал бы сохранность таких средств.

Цифровой рубль – это обязательство центрального банка, которое реализуется посредством цифровых технологий и не имеет никакого отношения к криптовалютам. Это фиатная валюта – то есть устойчивость её функционирования обеспечивает государство в лице центрального банка.

Когда введут цифровой рубль

На конец 2020 года Банк России еще не принял решение о выпуске цифрового рубля. Пока обсуждаются только возможные варианты и способы реализации такого решения, а также необходимые функциональные требования.

СПРАВКА
К середине 2020 г., по данным Банка международных расчетов (БМР), как минимум 36 центральных банков стран опубликовали аналитические работы о своих исследованиях ЦВЦБ (цифровой валюты), вкл. Банк России. В 3-х странах завершены тестирования национальной цифровой валюты (Уругвай, Украина, Эквадор). В еще 6, вкл. Китай, Южную Корею и Швецию, реализуются пилотные проекты.

Учитывая, что введение цифрового рубля станет значимым событием для экономики и общества, Банк России считает принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами.

Полностью посмотреть и бесплатно скачать официальный доклад Банка России 2020 о цифровом рубле можно с нашего сайта здесь:

Использованы материалы: пресс-центр Банка России.