Что делает ЦБ
Как известно, при осуществлении перевода денежных средств применяют соответствующие распоряжения.
Согласно п. 4.7 Положения о платежной системе Банка России от 24.09.2020 № 732-П (далее – Положение), альбомом распоряжений, применяемых в платежной системе ЦБ, предусмотрены:
- перечень распоряжений;
- описание их реквизитов;
- правила заполнения реквизитов и особенности;
- формы распоряжений на бумажном носителе.
Альбом распоряжений разрабатывает в соответствии с правилами платежной системы Банка России и правилами перевода денежных средств в РФ Банк России. Он же ведёт его в электронном виде и размещает на своём официальном сайте.
Бумажные формы распоряжений доводят до клиентов ЦБ, не являющихся участниками обмена, по их запросу подразделения Банка России, обслуживающие их счета.
Виды распоряжений на перевод денег
При переводе денежных средств в платежной системе Банка России применяют следующие виды распоряжения:
- платежное поручение;
- платежное требование;
- инкассовое поручение;
- платежный ордер;
- банковский ордер;
- поручение банка;
- поручение для СБП;
- платежное поручение на общую сумму с реестром;
- поручение для трансграничного перевода в СБП.
Платежное поручение, платежное поручение на общую сумму с реестром, поручение банка, поручение для СБП, поручение для трансграничного перевода в СБП применяют в рамках безналичных расчетов платежными поручениями.
Инкассовое поручение применяют для безналичных расчетов инкассовыми поручениями.
Платежное требование применяют в рамках безналичных расчетов перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
Версии альбомов распоряжений
В законодательстве и подзаконных актах могут происходить изменения, вводиться новые правила. Соответственно, ЦБ периодически вносит изменения в альбом распоряжений.
Описание изменений с указанием даты ввода их в действие ЦБ размещает на своём сайте. При этом действует правило: они начинают действовать не ранее 3-х месяцев после дня размещения указанных изменений.
Отсюда альбомы распоряжений о переводе денежных средств, применяемых в платежной системе Банка России, имеют разные версии и актуальны в определённый период. Например, в 2022 году это альбомы версий (смотрите по ссылке в КонсультантПлюс):
То есть первый альбом актуален до 26.09.2022.
Как применять альбом распоряжений на перевод денег
В частности, в силу п. 4.15 Положения, в распоряжениях клиентов Банка России, представляемых в его подразделения на бумаге, значения реквизитов “Плательщик”, “Получатель”, “Назначение платежа” не должны превышать максимальное количество символов, установленное альбомом распоряжений. Иначе их возвращают составителям распоряжений без исполнения.
Контроль структуры, дублирования и значений реквизитов электронных распоряжений, поступивших в Банк России, контроль наличия заранее данного акцепта плательщика происходит в соответствии с альбомом распоряжений, а также форматами, предусмотренными альбомом электронных сообщений.
Банки могут направлять через платежную систему Банка России другим кредитным организациям, их филиалам сведения о плательщике, предусмотренные требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ <О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма˃, в распоряжениях в соответствии с альбомом (п. 5.33 Положения).
Воспроизведение на бумажном носителе поручения для системы быстрых платежей (СБП) и поручения для трансграничных переводов в рамках СБП происходит в соответствии с альбомом распоряжений.
При приеме к исполнению инкассового поручения, платежного требования в банке плательщика – подразделении Банка России идёт контроль значений реквизитов распоряжений в соответствии с альбомом.
Заключение
Альбом распоряжений на перевод денег больше предназначен для банков и расчётных организаций, однако его раздел 2 содержит описание правил и особенностей заполнения реквизитов распоряжений о переводе денежных средств – платежного поручения/требования, инкассового поручения, платежного/банковского ордера.