Новая линия льготных кредитов для малого и среднего бизнеса, самозанятых

Кабинет министров перешил пересмотреть условия льготного кредитования бизнеса в сторону его инвестиционной направленности. Этому посвящено постановление Правительства РФ № 1420 от 16.08.2022 о новых льготных кредитах малому и среднему бизнесу (МСП), а также самозанятым. Основные условия и правила приводим в этой статье.

Объединение льготных программ

Запуск новой программы кредитования МСП Михаил Мишустин анонсировал 8 августа на совещании с вице-премьерами.

В итоге с 25 августа 2022 года действует постановление Правительства РФ от 16.08.2022 № 1420, которое внесло изменения в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам с льготной ставкой, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физлицам, применяющим специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход», которые утверждены постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (далее – Постановление № 1420).

Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух федеральных программ:

  • первая – льготное кредитование в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»;
  • вторая – стимулирование кредитования малых и средних предприятий Банком России и Корпорацией МСП.

Суть в том, что для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения предприятиям нужны инвестиционные кредиты с приемлемой кредитной ставкой. Поэтому в пилотном режиме Минэкономразвития предложило запустить новый кредитный продукт на основе совмещения двух инструментов:

  • субсидирования процентной ставки – которое идёт в рамках нацпроекта по МСП;
  • льготного фондирования по программе стимулирования кредитования – эту программу реализует ЦБ совместно с Корпорацией МСП.

При этом Корпорация МСП помогает предпринимателям структурировать проекты и заявки, а также консультировать по подготовке документов и другим вопросам, чтобы как можно быстрее запустить такое кредитование.

Направления расходования

Средства, полученные по льготной ставке, можно направить на:

  • закупку оборудования;
  • капитальный ремонт производственных помещений;
  • запуск новых производств.

Ставки

Согласно документу, малые и средние предприятия могут получать льготные кредиты на перестройку и развитие производства. При действующей на август 2022 ключевой ставке Банка России параметры для новых кредитов такие:

  • для малого и микробизнеса – 4,5% годовых;
  • для среднего бизнеса – 3% годовых.

Ставки по кредитным договорам/соглашениям на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств, на рефинансирование с 25.08.2022 при ключевой ставке ЦБ 13% годовых и более не могут превышать:

  • 15% годовых – для малых предприятий;
  • 13,5% годовых – для средних предприятий.

Либо 12,25% годовых для субъектов МСП при ключевой ставке менее 13% годовых.

Также с 25.08.2022 изменены предельные процентные ставки по ряду льготных кредитов самозанятых. В частности, по кредитным договорам и соглашениям на развитие предпринимательской деятельности они не могут превышать:

  • 15,75% годовых – при значениях ключевой ставки ЦБ 13% и более;
  • 13,25% – при значениях ключевой ставки менее 13%.

Ставки по рефинансированным кредитным договорам и соглашениям на инвестиционные цели, обеспеченные поручительствами Корпорации МСП, не могут превышать (при ключевой ставке ЦБ РФ более 10%):

  • 9% годовых – для малых предприятий;
  • 7,5% – для средних.

Если же ключевая ставка 10% и менее, то это ключевая ставка на дату подписания кредитного договора/соглашения, уменьшенная на:

  • 3,5% годовых – для малых предприятий;
  • 5% годовых – для средних.

Но в любом случае не менее 2% годовых.

У кого приоритет

По Постановлению № 1420 в приоритетном порядке льготные кредиты получают малые и средние предприятия, работающие в сфере:

  • переработки сельхозпродукции;
  • логистики;
  • гостиничного бизнеса;
  • обрабатывающее производство.

Это как раз те сферы, которые активно адаптируются в 2022 году в новых условиях.

Сроки

Общий срок действия льготной программы кредитования МСП на пополнение оборотных средств теперь составляет не один, а 3 года (если с 2022 г.) с непрерывным предоставлением субсидии не более 1 года.

При этом сам кредит можно взять на 10 лет.

Ещё изменения

В рамках развития программы стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП с 15.07.2022 ЦБ принял два решения:

  • снизил конечную ставку для заёмщиков до 11%;
  • увеличил лимит программы ещё на 100 млрд рублей.

Использованы материалы: сайт Правительства РФ.