Эксперты журнала Forbes изучили рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрали с учётом множества нюансов самые надежные среди них – с которыми имеет смысл сотрудничать. Результатом данного исследования стал рейтинг банков России по надежности на 2019 год. Ввиду важности вопроса приводим в этом материале целиком весь перечень банков.
Общая ситуация
С 2013 года в России стало на 400 банков меньше – с момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ.
Это не только итог борьбы с обналичкой и отмыванием, но и завязанная на риске самоуверенность банков из 1-й сотни.
ПРОГНОЗ
По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков.
Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся банки стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Так, на начало 2019 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, а годом ранее – у 63.
Более прозрачными становятся частные банки, а к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Так, ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно.
На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть свои проблемы.
Как распределились места
Самые надежные участники рейтинга – это «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. Так, в 1-ю группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
Особенно советуем обратить внимание на первые 10 банков по рейтингу надежности в 2019 году.
Продолжают рейтинг надежных банков-2019 банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Их оценивают как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды.
Даже в случае ухудшения экономической ситуации у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять свои обязательства.
А вот банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В эту группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности, они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
В крайнюю группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности, они почти не отличаются от 2-х предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
Как эксперты считали этот рейтинг
Рейтинг одного из агентств – самый простой способ оценить надежность банка. Хотя при возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами.
Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы. Но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности.
Определяющим для банка могут быть и отдельные показатели. Такие как:
- излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности;
- низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения;
- фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.
Для рейтинга эксперты учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На 1-м этапе выбрали банки исходя из следующих параметров:
1. Наличие рейтинга.
2. Активы – более 30 млрд рублей.
3. При наличии нескольких рейтингов – учитывали общее число наивысших.
В каждой из 5 групп надежности банки занимают места в соответствии с их рейтингами и размером активов.
Источник: Forbes.