Автор:

Операции на финансовом рынке: с 01.07.2018 действует базовый стандарт микрофинансовой организации

27 апреля 2018 года протоколом № КФНП-12 ЦБ РФ утвердил «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке». Данный базовый стандарт МФО начинает действовать с 1 июля 2018 года (кроме двух положений) и обязателен для выполнения (членство в финансовой СРО значения не имеет). Рассказываем, какие основные правила он устанавливает для так называемых быстрых микрозаймов по минимуму документов (полный текст стандарта – в конце статьи по ссылке).

Что регулирует

Рассматриваемый базовый стандарт микрофинансовой организации, как видно из его названия, регламентирует условия и порядок:

  • выдачи микрозаймов;
  • привлечения финансов от физических лиц (в т. ч. ИП).

F:\БУХГУРУ\май 2018\ВЕБ Базовый стандарт МФО по совершению операций на финансовом рынке с 1 июля 2018 года\mfo-zaem.jpg

Имейте в виду, что данный стандарт не действует к отношениям, которые возникли до его вступления в силу. То есть, до 1 июля 2018 года.

Как начисляются проценты

Согласно базовому стандарту МФО Банк России, проценты за использование микрозайма «капают» со следующего дня после его выдачи и по день возврата включительно. Исключение составляет ситуация, когда физлицо погашает свои обязательства по микрозайму в день его выдачи.

Сколько хранятся документы

Микрофинансовая фирма должна сохранять свои внутренние документы, которые содержат условия выдачи конкретных микрозаймов, не менее 3-х лет.

Данный срок начинает течь по одному из вариантов:

  • с момента исполнения обязательств по микрозаёмной сделке;
  • со дня уступки прав требования по конкретному договору микрозайма.

Как оценивать заёмщика

Новый базовый стандарт требует прописать во внутреннем регламенте оценки платежеспособности заемщиков (поручителей) следующие позиции:

  • сами критерии такой оценки;
  • способы «пробивки» сведений о доходах и обязательствах заемщиков (гл. 6 базового стандарта МФО);
  • способы проверки наличия и оценки предметов залога (если сделка подразумевает такое обеспечение);
  • правила отражения результатов оценки заявителя.

Сколько действует одобрение займа

Положительное решение выдать микрозаём, согласно новым правилам, актуально в течение срока, который прописан во внутренних документах МФО. Однако есть нижний предел – не меньше 5 рабочих дней.

Новый обязательный реквизит

Учтите, что с 1 июля 2019 года Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке обязывает на каждом договоре выводить QR-код с обязательной информацией. Причём по ширине он должен быть минимум 20 мм.

F:\БУХГУРУ\май 2018\ВЕБ Базовый стандарт МФО по совершению операций на финансовом рынке с 1 июля 2018 года\QR-kod.jpg

Также см. «ЦБ усилил контроль за незаконными микрофинансовыми организациями».

Каким должен быть сайт микрофинансовой организации

Довольно много особых требований рассматриваемый стандарт выдвигает к содержанию сайта МФО, если она привлекает в оборот деньги. Вот, что должно быть размещено:

  • бухгалтерская/финансовая отчетность за последний завершенный отчетный год и за последние 5 лет (при наличии) + заключение аудитора (если была такая проверка);
  • промежуточная бухгалтерская/финансовая отчетность за каждый завершенный отчетный период текущего года (если есть);
  • информация о существенных фактах;
  • сведения о договорах страхования риска предпринимательской деятельности (если есть).
Если МФО решила поменять условия привлечения денежных средств, информация об этих изменениях должна быть опубликована не менее чем за 5 рабочих дней до даты вступления в силу новых правил.

Полностью с текстом базового стандарта ЦБ для МФО по совершению операций на рынке можно ознакомиться здесь.