Договор займа между юрлицами и физлицами: условия и образец составления

СКАЧАТЬ БЛАНК ДОГОВОРА ЗАЙМА МЕЖДУ ЮРИДИЧЕСКИМ И ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ

Понятие и назначение договора займа

Договор займа — это соглашение, по которому один участник сделки предоставляет другому определенные материальные ценности во временное использование. То есть, предмет сделки подлежит обязательному возврату в исходном объеме и с сохранением первоначальных характеристик. Такие сделки относятся к категории гражданско-правовых взаимоотношений и регулируются положениями Гражданского кодекса РФ (Глава 42 ГК РФ ч.2).

В процессе заключения договора участвуют две стороны – заемщик (одалживает) и заимодавец (дает в долг). Физические лица могут предоставлять займы различным организациям или занимать у них деньги. Компании могут брать деньги в долг у частных лиц или выступать заимодавцем для своих штатных работников, подрядчиков, поставщиков или посторонних граждан.

В зависимости от условий, договор займа между юридическими лицами и физическими лицами может быть целевым и общим, процентным и беспроцентным. При этом предметом сделки могут выступать не только денежные средства, но и ценные бумаги, а также вещи и иное имущество, обладающее родовыми признаками (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Условия заключения договора займа

Юридическое и физическое лица самостоятельно определяют основные параметры сделки. Все существенные и дополнительные условия предоставления займа фиксируются в договоре.

Предмет сделки

Является ключевым условием сделки. Если заключается договор займа денег, в нем прописывают точную сумму и валюту. Выдача денежного займа происходит только в рублях. При этом сумма может быть прописана в эквиваленте определенной валюты по официальному курсу в конкретную дату (п. 2 ст. 317 ГК РФ). Если предметом сделки является ценная вещь или предмет, обязательно указывают его характеристики и количество на момент передачи.

Проценты по займу

Если сделка между физическим и юридическим лицом является безвозмездной, это обязательно нужно прописать в договоре. В случае займа вещей, имеющих родовые признаки, и отсутствия указания о начислении процентов, договор тоже считается беспроцентным (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

По умолчанию закон наделяет займодавца правом на получение процентов за использование заемщиком предоставленными денежными средствами. Если о начислении процентов прямо не написано в договоре, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Определение размера и расчет процентов по договору займа проводится сторонами самостоятельно. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, годовая ставка может быть:

• фиксированной (строго определена);
• плавающей (меняется по условиям договора);
• иного вида, дающего четкое представление о подлежащей уплате сумме.

При этом проценты по договору не должны превышать более чем в два раза те, которые обычно взимаются в подобных сделках. В противном случае суд их признает чрезмерно обременительными и принудительно уменьшит (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

При досрочном возвращении денежных средств займодавец вправе требовать оплаты всех процентов, которые были начислены до даты возврата всей суммы или ее части ([cplink params="req=doc&base=LAW&n=449455&dst=206&date=15.10.2023"]п. 6 ст. 809 ГК РФ[/cplink]).

Порядок возврата займа

Данное условие определяется по согласованию сторон и закрепляется в договоре (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Возврат займа может осуществляться единовременно в полном объеме или определенными частями по заранее составленному графику. Форма оплаты может быть любой. Если при передаче денег использовался безналичный перевод, то заемщик может вернуть деньги наличными.

Проценты по общему правилу уплачиваются ежемесячно включительно до даты возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ). Но участники сделки могут определить свои условия. Например, уплатить все проценты одним платежом в конце срока действия договора вместе с суммой займа.

Срок возврата займа

Подобные сделки не имеют ограничений по максимальному или минимальному времени. Заемщик возвращает деньги в срок, указанный в договоре. Если конкретная дата не указана или определена моментом востребования, долг нужно вернуть в течение 30 дней после предъявления соответствующего требования займодавца (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если заключен договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом, досрочный возврат суммы возможен в любое время. Вернуть взятые под проценты деньги раньше срока можно только при условии, что заемщик уведомит займодавца о своем намерении не менее чем за 30 дней (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Дополнительные условия

По взаимному согласованию стороны могут прописать в договоре займа:

• целевое использование средств (покупка товара, оплата услуг, семейные нужды) и способы обеспечения контроля над их расходованием со стороны займодавца (п. 1 ст. 814 ГК РФ);
• наложение санкций при возникновении долга по договору займа вследствие нарушения сроков возврата, например, в виде уплаты неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ);
• возможность передачи предмета займа третьему лицу (п. 5 ст. 807 ГК РФ) или переуступка права требования займодавцем иным гражданам или организациям (ст. 382 ГК РФ).

Форма и содержание договора займа

Физические и юридические лица могут заключать договор займа между собой только в письменном виде (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Документ составляется по общим правилам и должен содержать:

1. Дату и место проведения сделки.
2. Информацию о заемщике и займодавце (паспортные данные, ИНН, наименование организации, ОГРН, юридический адрес, банковский счет);
3. Предмет договора (сумма предоставляемого займа прописью и цифрами, точное количество и характеристики вещей).
4. Условия использования займа (беспроцентный или процентный, общий или целевой).
5. Порядок получения средств (наличные или безналичный перевод, вся сумма или частями).
6. Сумма, порядок и срок возврата взятых в долг денежных средств.
7. Обязанности каждой из сторон сделки.
8. Досрочное расторжение договора или истребование средств.
9. Возможные форс-мажорные ситуации.
10. Порядок действия сторон при возникновении споров.

К договору займа необходимо приложить график погашения долга и подробный расчет процентов. Для подтверждения передачи заемщику денег может использоваться расписка, выписка с банковского счет, чек ПКО или иной документ (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Сроки действия договора займа

Поскольку одной из сторон сделки является физическое лицо, документ вступает в силу только после передачи заемщику предмета займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ). То есть, с момента подписания и до фактического предоставления денежных средств или предмета, договор считается незаключенным.

Каждая из сторон имеет право выйти из сделки до момента передачи денег или вещей (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Займодавец может обосновать свой отказ наличием очевидных признаков того, что переданные материальные ценности не будут возвращены в указанный в договоре займа срок. Заемщик может отказаться получать передаваемое имущество или деньги по личным причинам, предварительно уведомив об этом другую сторону.

Договор займа автоматически прекращает свое действие в момент зачисления последнего платежа или всей суммы долга с процентами на банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Последствия нарушения условий договора

Участники сделки несут гражданско-правовую ответственность за соблюдение условий договора. В зависимости от характера нарушения, к сторонам могут применяться такие санкции:

1. При нецелевом использовании средств займодавец может прибегнуть к досрочному истребованию займа с процентами, насчитанными до даты возврата (п. 2 ст. 814 ГК РФ).
2. При нарушении срока возврата проценты по договору займа уплачиваются вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
3. При просрочке очередной части займа (в случае рассрочки) займодавец может потребовать досрочно вернуть долг с процентами, начисленным на дату возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
4. При возникновении задолженности заимодавец может уступить свое право требования по исполнению договора иным лицам без согласия заемщика (ст. 382 ГК РФ).
5. Если заемщик может подтвердить, что не получил или получил не в полном объеме предмет займа, договор может быть оспорен по безденежности (п. 1 ст. 812 ГК РФ).

Чтобы избежать неприятных последствий, рекомендуем участникам заранее обсудить и согласовать между собой все детали. Для правильного составления договора займа достаточно взять готовый образец, созданный юристами, и изменить его с учетом условий конкретной сделки.