Мошенники по кредитам: где их больше всего в России?

Многие вполне законопослушные граждане, которые хотят взять кредит, в первую очередь страдают от кредитных мошенников. Именно по причине их активности в конкретном регионе заявку и остальные документы на кредит долго проверяют и в итоге могут вообще отказать. Рассказываем, где в России таких дельцов по статистике больше всего. Вы не удивитесь.

Что предпочитают мошенники

Оказывается, мошенники по кредитам банки особо не посещают, а больше внимания уделяют сервисам онлайн-кредитования в Интернете.

C:\Users\ВОВА\Desktop\БУХГУРУ\август 2018\ВЕБ Где в России больше всего кредитных мошенников\kreditnye-moshenniki.jpg

Так, доля потенциально мошеннических заявок в онлайн-сегменте кредитования почти в 4 раза выше, чем в банках (по данным совместного исследования Объединенного Кредитного Бюро и сервиса MoneyMan за 2016-2017 гг.).

А в банках отмечено сокращение доли подозрительных заявок – более чем в два раза: с 3,4% до 1,5% в 2017 году. В свою очередь, доля заявок в онлайн-кредитовании за этот период выросла на 1 процентный пункт – до 5,7%.

Чаще всего мошенники пытаются взять заем по чужому паспорту. Но все подозрительные заявки отклоняются.

Таким образом, представители кредитного мошенничества больше пользуются дистанционными сервисами, а не приходят в банк лично. Обычно они считают что:

  • сервисы онлайн-кредитования уделяют меньше внимания проверке потенциальных клиентов;
  • их системы скоринга и противодействия мошенничеству слабее, чем в традиционных банках.

При этом уровень одобренных онлайн-сервисами займов, признанных мошенническими, очень мал: за год он сократился с 0,6% до 0,3%. Дело в том, что кредитующие население структуры внедряют более совершенные системы скоринга, идентификации и аутентификации. Поскольку у онлайн-кредиторов нет физической встречи с заемщиком, скоринговые модели у них часто более изощренные, чем у банков.

Также см. «Шансы одобрения заявки на кредит: статистика в 2018 году».

Где действуют мошенники

Оказывается, больше всего кредитных мошенников – на Северном Кавказе.

Самая высокая доля подозрительных заявок на онлайн-займы отмечена (данные Объединённого кредитного бюро):

  • в Ингушетии – 12,3%;
  • Чечне – 8,9%;
  • Дагестане – 6,7%;
  • Кабардино-Балкарии –5,8%;
  • Красноярском крае – 5,5%;
  • Свердловской области – 5,3%;
  • Республике Коми – 5%.

А по статистике MoneyMan самая высокая доля подозрительных заявок отмечена:

  • в Чечне – 2,1%;
  • Пермском крае и Татарстане – по 1,9%;
  • Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге – у всех по 1,7%.
В 2017 году Питер был внизу таблицы. Москва расположена на 21-34 месте с показателем 1,5%.

Меньше всего подозрительных заявок поступает из Чукотского автономного округа (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областей (по 1,1%).

На Северном Кавказе мошенничество с кредитами традиционно. Это наиболее проблемный регион для кредитного бизнеса. Заявки оттуда подвергают наиболее тщательной проверке. Основные причины этого:

  • высокая безработица;
  • низкий уровень жизни в регионе.

А вот меньше всего подозрительных заявок на кредиты в онлайн-сервисы приходит из Центрального федерального округа.

Прогноз

В будущем банки, скорее всего, будут покупать целые технологические решения онлайн-сервисов для борьбы с мошенничеством. А пока продвинутые банки предлагают заполнять кредитные заявки дистанционно. Физическая встреча происходит зачастую только при получении кредитной карты или подписании договора.

Источник: сайт Объединённого кредитного бюро России.

 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.