Во второй половине июля Госдума должна рассмотреть поправки по такому щекотливому вопросу, как страхование жилья с 2018 года. Что из себя представляет новая система страхования жилья и обязательна ли она для владельцев жилых помещений? На какие суммы могут рассчитывать те, кто подключится к программе, и те, кто даст отказ? Об этом читайте в нашем обзоре.
Право или обязанность?
Сразу же отметим, что обязательное страхование жилья с 2018 года и, видимо, в последующем введено в России не будет. Многие этого опасались. Такую позицию высказала заместитель директора Департамента финансовой политики Минфина России Вера Балакирева (Источник: «Российская газета»).
В Интернете новые инициативы по страхованию жилья от различных ЧС называют жилищным ОСАГО. Однако этому можно не верить: страхование жилья в рамках новой системы будет для граждан исключительно ДОБРОВОЛЬНЫМ. Они могут участвовать в ней только по своему выбору.
Предполагается, что новый формат страхования будет востребованным в силу бОльшей доступности по цене, чем заключение коммерческого договора страхования со страховщиком.
Известно, что законопроект о страховании жилья обеспечивает принципиально новый подход к возмещению ущерба, причиненного жилым помещениям в результате ситуаций чрезвычайного характера. Скорее всего, он будет принят уже летом 2018 года.
Финансирование
На 2018 год для ликвидации последствий ЧС используют преимущественно ресурсы бюджетной системы. Если указанный законопроект примут, для более полного возмещения гражданам ущерба будет задействовано 3 источника:
- федеральный бюджет;
- бюджет региона;
- средства страховых компаний (по ним установят минимальный объем обязательств, по которым они будут отвечать при наступлении страхового случая).
Данный механизм позволит гарантировать людям, чье жилье было застраховано и пострадало от ЧС, достаточно высокий уровень страхового возмещения.
Выстроена новая система страхования жилья в России будет следующим образом. Законопроект предоставляет субъектам РФ право принимать региональные программы защиты жилищных прав граждан с использованием механизма страхования. Это необходимо:
- для объединения бюджетных средств и страховых выплат по договорам страхования жилья для наиболее полного возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям;
- распределения объема ответственности между страховщиком и государством в возмещении ущерба;
- организации взаимодействия участников при ликвидации ЧС.
Кстати, подобная программа уже много лет функционирует в Москве.
Что будет покрывать страховка
Вместе с риском потери жилья программы регионов могут предусматривать риск повреждения жилого помещения:
- от возгорания;
- взрыва газа;
- противоправных действий 3-х лиц;
- аварий систем водоснабжения и канализации.
Предполагается, что региональная программа всегда будет охватывать риск ЧС. А критерии признания ситуации чрезвычайной установлены постановлением Правительства РФ от 21.05.2007 № 304 «О классификации чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».
Кто что получит
| Жильё было застраховано | Жильё не было застраховано |
Кто заключил договор страхования в соответствии с программой, тем гарантировано возмещение ущерба:
Если у региона есть возможность предоставить вместо утраченного равноценное жилье, гражданин может выразить свое желание о возмещении ущерба в натуральной форме. То есть:
Заключившие договор страхования жилья, как на коммерческих условиях, так и в рамках региональной программы, могут рассчитывать на страховое возмещение и финансовую помощь государства, оказываемую по решению субъекта РФ. |
Рассчитывать можно будет только на решение властей региона об оказании финансовой помощи в возмещении ущерба.
Люди, чье жилье не было застраховано, могут рассчитывать на получение денежной компенсации или жилых помещений взамен утраченных, исходя из расчетов по социальным нормам. |
Жильё дадут в собственность?
Текст законопроекта не содержит положений, которые ограничивают права граждан. В том числе на получение в собственность жилых помещений вместо утраченных в результате ЧС.
Для некоторых категорий сохранено право на получение субсидии на покупку жилья и жилищного сертификата. И вообще ограничений, связанных с возможностями улучшить свои жилищные условия, в законопроекте нет.
Сколько платить за страховку
Приблизительная стоимость страховки по региональной программе составит 1000 рублей в год.
Методику определения страхового тарифа в части минимального объема обязательств страховщиков будет устанавливать ЦБ РФ, поэтому стоимость страхования в этой части не будет иметь серьёзных различий по стране.
По дополнительным рискам, включенным в программу, стоимость страхования будет отличаться в зависимости:
- от частоты наступления таких рисков в регионе;
- состояния и стоимости жилищного фонда;
- финансовых ресурсов региона согласно доле его участия в программе.
С учетом участия государства в возмещении ущерба граждане будут оплачивать только ту часть в договоре страхования, которая приходится в программе на объем обязательств страховщиков.
Будут ли субсидии
Новый закон не исключает субсидирование малоимущим страхования жилья из бюджета. Программы могут предусматривать такую возможность с учетом финансовых возможностей региона.
Как быть с аварийным жильём
Сейчас в России действует программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья. Скорее всего, в запланированные сроки её цели будут достигнуты. Поэтому жилье, пригодное для проживания, в котором люди существуют на законных основаниях, можно застраховать в рамках программы.
Опасные территории
Как известно, в опасных районах страховщики работают крайне неохотно. Поэтому с ними достигнуты договоренности об их участии в программах страхования жилья во всех регионах России.
Правительство РФ утвердит методику определения размера подлежащего возмещению ущерба, с помощью которой страховщики и регионы смогут более точно:
- оценивать свои риски;
- размер возможного ущерба в опасных районах;
- прогнозировать объем будущих выплат.
Что говорят регионы
Последние новости страхование жилья таковы, что пока сложно назвать, сколько регионов готовы участвовать в программе.
При этом Минфин отмечает, что задача запустить программы страхования жилья сразу во всех регионах тоже не стоит.
Для новой системы страхования жилья предусмотрен переходный период – 1 год.