До какого возраста банки дают кредит пенсионерам?

Кредитование уже давно стало неотъемлемой частью современной жизни. Можно сказать, что ему «покорны все возраста». Не являются исключением и пенсионеры. Но далеко не все банки готовы пойти навстречу таким заемщикам. Рассмотрим, до какого возраста дают кредит пенсионерам, и какие банки готовы это сделать.

Пенсионер, как заемщик с точки зрения банка

Банки весьма неоднозначно оценивают пенсионеров в качестве потенциальных заемщиков. С одной стороны – они имеют пусть и небольшой, но стабильный и гарантированный доход. Кроме того, менталитет этих людей в основном сформирован в советское время, что делает их весьма аккуратными плательщиками.

Но с другой стороны – преклонный возраст и, нередко, слабое здоровье заемщика не могут понравиться банку.

Поэтому кредиты пенсионерам выдают только те кредитные учреждения, которые готовы брать на себя повышенные риски. Речь идет, в первую очередь, о крупных банках, нередко – с государственным участием. В последнем случае кредиты для пенсионеров отчасти имеют и «социальный» характер.

Кроме того, нужно иметь в виду, что пенсионеры могут быть весьма разного возраста. Даже без учета военных и других льготников, «обычные» заемщики-пенсионеры могут иметь возраст от 55-60 до 75-80 и более лет. Подход к заемщикам в возрасте 60 и 75 лет у банка будет совершенно разным. Ответы на вопрос: в каких банках дают кредит пенсионерам до 75 лет и аналогичный вопрос про 60-летних заемщиков может быть совершенно разным.

Банки, выдавая кредиты с повышенным риском, нередко требуют дополнительное обеспечение. Для потребительских кредитов это, как правило, поручительство. Взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей достаточно сложно, хотя такие варианты на рынке тоже есть. Но в этом случае банк, скорее всего, потребует предоставить залог или оформить страховку.

Далее рассмотрим подробнее, до скольки лет дают кредит пенсионерам банки и другие финансовые учреждения.

Кредиты для «молодых» пенсионеров

Большинство банков для стандартных программ потребительского кредитования ограничивают возраст заемщика 55-60 годами. Т.е. речь идет именно о возрасте выхода на пенсию «на общих основаниях». В эти рамки легко могут «вписаться» военные пенсионеры, а также те, кто имеет право на досрочную пенсию по иным основаниям (например, за работу во вредных условиях).

Хотя некоторые банки (например, Сбербанк) выдают в рамках стандартных программ кредиты заемщикам вплоть до возраста 65 лет.

Более высокая возрастная планка уже предполагает наличие специальных программ, поэтому кредиты пенсионерам до 75 лет выдают уже далеко не все кредитные учреждения. Далее рассмотрим, какие банки дают пенсионерам кредит до 75 лет и в более старшем возрасте.

Кредиты для пенсионеров до 75 лет и старше

Кредит пенсионеру до 70 лет и кредит пенсионерам до 75 лет выдают практически одни и те же банки, т.к. с их точки зрения это – одна возрастная категория. Представим информацию о кредитах для пенсионеров в виде таблицы:

ПАО «Банк СГБ» прямо пишет на своем сайте, что если возраст заемщика к моменту гашения будет выше 67 лет, то обязательно наличие поручителя (не старше 60 лет). Остальные перечисленные банки такую информацию не дают, но по факту обычно требуют от заемщиков пожилого возраста то или иное обеспечение (залог имущества, поручительство, страховку).

Поэтому вопрос, где взять кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей, решается в каждом случае индивидуально. Конечно, в этом случае процентная ставка будет выше, а доступная сумма кредита – ниже.

Кредит пенсионерам до 80 лет и кредит пенсионерам до 85 лет выдает только ПАО «Совкомбанк» в рамках общей «пенсионной» программы. Понятно, что для этой категории заемщиков обойтись без обеспечения вряд ли удастся.

Также см. “ГДЕ НЕРАБОТАЮЩИМ ПЕНСИОНЕРАМ ДАЮТ КРЕДИТЫ: БАНКИ“.

Займы для пенсионеров до 75 лет и старше

На «бытовом» уровне многие считают, что кредит и займ – это одно и то же. Однако с точки зрения закона – это не так. Кредиты могут выдавать только банки, и их оформление регулируется, кроме гражданского права, еще и законодательством о банках и банковской деятельности. Выдавать займы могут любые юридические или физические лица, руководствуясь требованиями ГК РФ.

В РФ выдачей займов физическим лицам активно занимаются микрофинансовые организации (МФО). Многие из них кредитуют и людей пожилого возраста, выдавая займы для пенсионеров до 75 лет, а в отдельных случаях – займы пенсионерам до 80 лет.

Для значительной части МФО характерна возможность получения займа без явки в офис. Заявка подается на сайте компании, а деньги перечисляют на карту. Т.е. возможна выдача онлайн-займов пенсионерам до 75 лет и даже займов на карту пенсионерам до 80 лет.

Рассмотрим информацию о МФО, выдающих займы пенсионерам, в виде таблицы.

Как видно из таблицы немало МФО готовы предоставить срочные онлайн займы пенсионерам до 70 лет и займы на карту пенсионерам до 75 лет.

Обеспечение в данном случае обычно не требуется, а рассмотрение заявки происходит оперативно, иногда – за 10-20 минут.

Однако, пользуясь услугами МФО, нужно иметь в виду следующее:

1. Речь идет, как правило, о небольших суммах, предоставляемых на короткий срок. Для новых клиентов это – не более 20-30 тыс. руб., на срок от 2 недель до нескольких месяцев.
2. Процентные ставки по займам в МФО намного превышают ставки по банковским кредитам. Банки, даже по кредитам без обеспечения, редко устанавливают ставку выше 25-30% годовых. Ставки же по займам в МФО могут достигать 2% в день, т.е. 730% годовых и более.

Поэтому обращаться в МФО следует только в самом крайнем случае, стараясь погасить займ максимально быстро и без просрочек.

Вывод

Возможность получить кредит или займ для пенсионеров в первую очередь зависит от возраста заемщика. Если возраст не превышает 60-65 лет, то получение заемных средств возможно во многих банках и МФО на общих основаниях.

Пенсионеры в возрасте до 75 лет также могут получить кредиты и займы в кредитных учреждениях и МФО, но их список будет уже ограничен.

Если же возраст заемщика превышает 80 лет, то получить заемные средства будет весьма сложно, таких клиентов кредитуют только отдельные финансовые учреждения.