Официально опубликован Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств”. Он вступит в силу с 26 сентября 2019 года. Цель его принятия – снижение количества “мошеннических” операций при денежных переводах.
Этим законом закрепляется право оператора по переводу денежных средств (например, банка) на приостановление на срок до 2 рабочих дней исполнения распоряжения при выявлении признаков совершения операции без согласия клиента. При этом оператор должен незамедлительно проинформировать клиента о приостановлении операции и запросить у него подтверждение её выполнения. При получении такого подтверждения либо по истечении 2 рабочих дней операция будет выполнена.
Таким образом, с 26 сентября 2018 года банк сможет просто заблокировать перевод на банковскую карту до двух рабочих дней и запросить у физического лица подтверждение такого перевода.
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте. Пока исчерпывающего перечня не установлено. Однако у многих есть подозрение, что банки смогут блокировать любые операции, которые имеют “признаки подозрительности”. Если так, то нужно будет быть готовым подтверждать любой перевод.
Данный механизм распространен также на электронные средства платежа и позволит противодействовать несанкционированным переводам денежных средств. Поэтому возможны аналогичные блокировки также при переводах на электронные кошельки.
Законом также устанавливается порядок действий кредитных организаций по возврату денежных средств при получении от плательщика – юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Согласно закону Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.