Правила финансовой безопасности в отношении микрозаймов

С 2018 года с подачи Минфина России заработала Национальная программа повышения финансовой грамотности населения. В её рамках был проведён независимый мониторинг в области защиты прав потребителей микрофинансовых организаций (МФО) и социологическое исследование потребителей «займов до зарплаты». И мы располагаем его результатами, которые были оглашены 15 октября.

Как и где проводили исследования

Был применён метод тайных обращений за микрозаймами в 16 регионах России.

C:\Users\ВОВА\Desktop\БУХГУРУ\октябрь 2018\ВЕБ Как взять микрозайм правила финансовой безопасности\vzyat'-mikrozajm.jpg

Это:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Приморский край;
  • Волгоградская область;
  • Свердловская область;
  • Калининградская область;
  • Челябинская область;
  • Нижегородская область;
  • Омская область и др.

А соцопрос затронул Москву, Волгоград, Липецк, Зеленодольск, Нефтекамск и др.

Результаты

Краткосрочные займы нередко становятся причиной попадания в долговую яму:

  • у 26% заемщиков размер микрозайма превышает их ежемесячный доход (у 11% – в полтора раза и у 15% – в 2 раза и более);
  • у 33% заемщиков – превышает половину ежемесячного дохода.

Регулярные платежи по микрозаймам чаще всего составляют от 20 до 30% дохода заемщиков, но в некоторых случаях эта доля доходит до 100%.

Женщины пользуются услугами микрофинансовых организаций чаще, чем мужчины (65% против 35% соответственно).

Как показали итоги исследований, в Москве услугами микрофинансовых структур пользуются не только те, кто берет в долг, чтобы прожить до зарплаты, но и более обеспеченные категории граждан. Так, 25% потребителей услуг МФО занимают деньги на дорогостоящие покупки:

  • телефон;
  • автомобиль;
  • оплату отпуска;
  • свадьбу.

В ходе исследований также выяснилось, что большинство микрофинансовых организаций в России не придерживаются принципов ответственного кредитования – то есть готовы предоставить дорогие «займы до зарплаты» даже закредитованным и безработным потребителям.

Также см. «Микрозаймы и кредитные карты пенсионерам: шансы на получение».

Около 1/2 обследованных МФО не указывают годовую процентную ставку по займам на своих сайтах, а только 2 из 16 МФО разместили на сайте типовой договор. Примерно 2/3 изученных МФО в регионах не предоставляют индивидуальный договор до подписания.

Кроме того, большинство сотрудников МФО в регионах не информируют потребителей о последствиях несвоевременного погашения задолженности.

Что делать

С учетом полученных результатов основная рекомендация по решению существующих проблем в сфере микрокредитования, в том числе с учётом международного опыта регулирования этого сектора – снижение стоимости микрозаймов через ограничение дневных ставок.

Заявление ЦБ РФ об ограничении полной стоимости кредита путем установления максимальной ежедневной процентной ставки на уровне 1,5% (с 01.07.2019 – 1%) пока остаётся в проекте.

Комментируя приведенную статистику, эксперты Проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в первую очередь рекомендуют обратить внимание на заключаемый с МФО договор.

На практике многие игнорируют это правило и не читают договор полностью. Чтобы избежать плачевных последствий, нужно обратить внимание:

  • на полную стоимость займа;
  • количество, размер и периодичность платежей по займу;
  • виды и суммы дополнительных договоров или платежей по займу;
  • неустойки, штрафы и пени.
Если какие-то из этих данных не прописаны или вам отказываются их предоставить, это повод задуматься о добросовестности микрофинансовой организации.

Как показывают данные социсследования, больше половины потребителей микрофинансовых услуг:

  • не понимают условий договора займа;
  • не в курсе годовой процентной ставки;
  • не сравнивают условия предоставления финансовых услуг в разных компаниях.

70% респондентов не ведут постоянный учет доходов и расходов.

СОВЕТ
Перед тем как взять микрозайм, обязательно сравните несколько предложений в разных МФО. Пусть на это уйдет больше времени и сил, но, возможно, это сэкономит вам значительную сумму.

Затем продумайте срок займа и составьте график ожидаемых поступлений, из которых вы планируете выплачивать задолженность.

Худший вариант – занимать для покрытия уже существующих долгов.

Многие специалисты вообще считают, что услугами МФО можно пользоваться лишь в редких случаях. Например, для покрытия «кассового разрыва», когда расходы являются срочными и необходимыми, а поступления – предсказуемыми.

Это могут быть:

  • проблемы со здоровьем у родственников;
  • задержка заработной платы;
  • неисправность автомобиля перед важной поездкой;
  • поломка бытовой техники, без которой вы не можете обойтись.

Но даже беря заем в чрезвычайной ситуации, все равно нужно рассчитывать, из каких средств и в какие сроки вы планируете его погасить.

На май 2018 года в госреестр МФО входят:

  • 64 микрофинансовые организации;
  • 2106 микрокредитных компаний.

Исключены из реестра 6674 организаций.

Источник: проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Загрузка…