Регламент для банков и заёмщиков
Постановление Правительства РФ от 17.03.2022 № 393 (далее – Постановление № 393) с 17 марта 2022 года оговаривает цели, условия и порядок предоставления субсидий из федерального бюджета российским банкам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным:
- системообразующим организациям промышленности и торговли;
- организациям, входящим в группу лиц системообразующей организации промышленности и торговли.
Такие субсидии предоставляют в рамках госпрограммы «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности».
Какие предприятия системообразующие
Критерии и порядок включения организаций в перечень системообразующих утверждены протоколом заседания Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики от 10.04.2020 № 7кв.
Либо это юрлицо, учрежденное в соответствии с российским законодательством и входящее в группу лиц системообразующей организации (ст. 9 Федерального закона «О защите конкуренции»).
При этом вид деятельности должен соответствовать отраслям и видам деятельности по перечню из Приложения № 1 к Постановлению № 393 согласно кодам ОКВЭД2.
Срок кредита
До 12 месяцев с даты заключения кредитного договора (соглашения).
Цели кредита
Его выдают на пополнение оборотных средств. То есть на текущую операционную деятельность, в том числе авансовые платежи.
Кредит нельзя использовать на следующие операции:
- стимулирующие выплаты из прибыли и/или не входящие в расчет фонда заработной платы;
- оплата транспортных расходов, не связанных с производственной деятельностью;
- выплата дивидендов;
- оплата налогов, сборов и иных платежей, по которым не предусмотрена отсрочка платежей или не наступили сроки оплаты;
- аренда помещений и оборудования, приобретение и сервисное обслуживание оборудования, не участвующего в производственной деятельности;
- рефинансирование ранее полученных кредитов и займов, в т. ч. погашение обязательств перед кредитной организацией и третьими лицами по кредитам и/или займам, вкл. оплату процентов, комиссий, неустоек и иных вознаграждений, а также обязательств по договорам факторинга;
- размещение на депозитах, в иных финансовых инструментах, продажа или передача которых обеспечивает получение денежных средств (ценные бумаги, денежные обязательства, фьючерсы, опционы и проч.);
Для исполнения этого условия, заемщик обязан:
- В составе пакета документов для заключения кредитного договора направлять в банк справку об имеющихся депозитах и иных финансовых инструментах и об изменении депозитных счетов, в том числе открытии новых.
- При получении льготного кредита направлять в Минпромторг ежеквартально актуальную информацию об имеющихся депозитах и иных финансовых инструментах.
- оплата топливно-энергетических ресурсов, не связанных с производственной деятельностью;
- приобретение векселей или эмиссионных ценных бумаг, вложения в уставные капиталы других юрлиц (вкл. покупку акций на вторичном рынке);
- пополнение своего расчетного счета, открытого в иной кредитной организации;
- не связанные с операционной деятельностью валютные операции.
Льготная ставка
Составляет 11% годовых.
Плата за кредит
Кредитный договор не предусматривает взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей. Но есть 2 исключения:
- плата за пользование лимитом кредитной линии (за резервирование) – за не использованный остаток;
- штрафы за неисполнение условий договора.
Размер кредита
Формула расчёта такая:
| 1/3 ВЫРУЧКИ ЗА 9 МЕСЯЦЕВ 2021 × 0,7 × ИНДЕКС ЦЕН ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ ПРОМТОВАРОВ ОБРАБАТЫВАЮЩИХ ПРОИЗВОДСТВ ЗА ПЕРВЫЕ 3 КВАРТАЛА 2021 |
Указанный индекс рассчитывает Росстат по отношению к аналогичному периоду 2020 года.
Установлен максимальный размер кредита – 10 млрд рублей. А для группы лиц одной системообразующей организации (вкл. её саму) – 30 млрд, если иное не предусмотрено решением Правительства РФ.
Требования к заёмщику
Системообразующее предприятие промышленности или торговли в период действия кредитного договора должно соответствовать следующим условиям:
- не быть субъектом малого или среднего предпринимательства (МСП);
- налоговый резидента РФ;
- не в процессе реорганизации (кроме присоединения к заемщику другого юрлица или преобразования при условии сохранения статуса системообразующей организации или юрлица, входящего в группу лиц такой организации), ликвидации, не приостановил деятельность на территории РФ, а заемщик – организация розничной торговли функционирует в полном объеме;
- не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве);
- положительная кредитная история – с даты заключения кредитного договора нет просроченных свыше 90 календарных дней платежей по кредитным, договорам поручительства, по банковской гарантии;
- в течение 60 календарных дней, предшествующих дате заключения кредитного договора, нет просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам, превышающей 500 000 рублей;
- обеспечивает сохранение занятости на период действия кредитного договора не менее 85% среднесписочной численности работников по отношению к 1-му числу месяца, предшествующего дате заключения договора;
Соответствие этому условию заёмщик подтверждает:
- письмом в свободной форме, ежемесячно направляемым банку не позднее 1-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем;
- по форме, утвержденной ПФР, ежемесячно направляемой банку не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
- суммарный объем кредитов одного заемщика, по которым применяется льготная ставка, не превышает 10 млрд рублей, а для группы лиц – 30 млрд рублей, если иное не предусмотрено решением Правительства РФ;
- доля участия в уставном (складочном) капитале компаний из офшорных превышает 50% и заёмщик ведёт операционную деятельность на территории РФ;
- в реестре дисквалифицированных лиц нет сведений о дисквалифицированном руководителе.
Выбор банка
Заемщики самостоятельно выбирают кредитную организацию из числа:
- включенных в перечень системно значимых кредитных организаций;
- российских банков, в отношении которых иностранными государствами в 2022 году введены санкции.