Основные проекты цифровизации финансового рынка России

Стоят новые задачи

В августе 2022 года Банк России опубликовал для общественного обсуждения документ под названием «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях». Речь в первую очередь идёт, конечно, о санкционных ограничениях.

Этот документ, среди прочего, закрепляет курс на реализацию новых и развитие действующих цифровых инфраструктурных проектов на финансовом рынке в современных реалиях. Способствовать ЦБ в этом будут Правительство РФ и участники рынка.

Итоги обсуждения документа будут учтены после 1 сентября 2022 года при подготовке Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов.

Общая характеристика и оценка ситуации

Банк России отмечает, что содействие цифровизации финансового рынка остаётся одним из стратегических приоритетов. Внедрение новых технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке способствуют:

• повышению финансовой доступности различных видов финансовых инструментов для удовлетворения потребностей граждан и бизнеса;
• появлению новых бизнес-моделей;
• повышению производительности труда.

И в конечном счете вносят вклад в структурную трансформацию российской экономики.

ЦБ подчёркивает, что созданная им российская платежная инфраструктура обеспечила бесперебойность платежей, расчетов и работы финансовой системы в целом в условиях жестких санкций, а также платежный суверенитет страны. При этом она имеет достаточный запас производительности для существенного расширения круга пользователей и не ставит ограничений для применяемых моделей и технологий участников рынка при контроле информационной безопасности.

Банк России заверил, что продолжит реализацию цифровых инфраструктурных проектов, а также создание правовых условий, способствующих внедрению инноваций на финансовом рынке.

Один из вызовов – уход с рынка поставщиков оборудования, системного программного обеспечения, систем управления баз данных и инструментов аналитики. Это привело к отсутствию оборудования по ряду направлений (телекоммуникации, программно-аппаратные комплексы, системы хранения данных, резервного копирования) и возможности получать техподдержку по ранее заключенным контрактам и масштабированию внедренных решений.

В этих условиях особенно важно развитие цифровых решений, в основе которых лежат российские технологии.

Также см. Как будет развиваться рынок производных финансовых инструментов.

Развитие действующих проектов

Дальнейшее развитие платежной системы «МИР»

Включает:

• развитие платформы токенизации и приложения мобильных бесконтактных платежей Mir Pay;
• технологическая поддержка расширения перечня соцвыплат на карты «Мир» через Федеральное казначейство и оборота государственных электронных сертификатов;
• развитие технологической платформы нефинансового функционала карт «Мир», обеспечивающей возможность получения широкого спектра социальных услуг на этом национальном платежном инструменте;
• международное продвижение карт «Мир» во взаимодействии со странами, которые популярны у россиян для туризма.

СБП

В условиях ухода международных платежных систем особо актуальным стало развитие российских платежных онлайн-инструментов и снижение издержек бизнеса на подключение и прием безналичных платежей.

Планируется дальнейшее развитие функционала СБП для граждан через упрощение клиентского пути, повышение доступности и расширение сервисов системы.

Продвижение СБП для бизнеса будет за счет внедрения агентской схемы подключения ТСП

к СБП. Вместе с поставщиками кассовых решений планируется предложить ТСП «коробочные» решения по бесшовной интеграции СБП с кассовыми и CRM-системами торговых организаций.

Прорабатывается внедрение функционала трансграничных переводов, прежде всего на пространстве ЕАЭС.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС)

Будет продолжена работа по увеличению числа участников СПФС, в том числе за счет подключения иностранных партнеров российских организаций.

Расширят использование СПФС в ЕАЭС – в частности, посредством механизма подключения через «сервис-бюро».

Единая биометрическая система (ЕБС)

ЦБ отмечает, что развитие ЕБС, расширение механизмов регистрации биометрических данных и применения этой системы будут способствовать переводу финансовых, нефинансовых и государственных услуг в цифровой вид. Это позволит повысить их доступность для потребителей, а также содействовать развитию конкуренции на финансовом рынке.

Цифровые фин. активы и утилитарные цифровые права (ЦФА и УЦП)

Продолжится создание благоприятных условий для развития ЦФА и УЦП, что будет способствовать появлению инновационных инвестиционных инструментов и расширению возможностей по привлечению инвестиций.

Кроме того, токенизация активов даст преимущества от применения технологии распределенного реестра. А именно:

• снижение роли посредников;
• автоматизация исполнения сделок за счет применения смарт-контрактов.

ЦБ планирует продолжить совершенствовать регулирование этой области, в том числе для использования данных инструментов в трансграничных операциях.

Также разработают правовой механизм участия традиционной торгово-расчетной инфраструктуры в обращении цифровых прав. Это обеспечит условия формирования справедливой цены данных инструментов. При этом внебиржевой оборот цифровых прав будет возможен с использованием механизмов, позволяющих гарантировать расчеты («поставка против платежа»).

Реализация новых проектов

ПРОЕКТ	ПОЯСНЕНИЕ
Внедрение цифрового рубля	Банк России продолжит данную работу. Это: повысит финансовую доступность, расширит возможности для финансовых организаций создавать инновационные сервисы для граждан и бизнеса, в т. ч. за счет применения смарт-контрактов; упростит процедуры администрирования бюджетных средств. Запуск цифрового рубля будет способствовать инновационному развитию российской экономики.
Внедрение открытых API	Это: сформирует инфраструктуру информационного обмена между участниками рынка; упорядочит обмен данными и состав наиболее важных клиентских и общедоступных (открытых) данных; позволит повысить доступность финансовых услуг для клиентов; создаст условия для стимулирования инноваций и возможность без ограничений управлять собственными персональными данными. Внедрение платформы согласий: упростит и упорядочит работу с согласиями для субъектов и операторов персональных данных; снизит регуляторные риски и упростит контроль.
Введение модели регулирования небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ)	Она разработана Банком России. Развитие института НППУ будет способствовать: расширению спектра предоставляемых платежных сервисов; созданию условий для внедрения инноваций; снижению затрат на внедрение новых технологичных решений и транзакционных издержек потребителей. Синхронизация введения НППУ и открытых API способна дать синергетический эффект, поскольку НППУ могут быть активными потребителями сервисов открытых API.
Комплекс мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере	Совместно с заинтересованными госорганами, Ассоциацией ФинТех и участниками рынка. Планируется: создание центра компетенций с целью поиска, анализа и тестирования существующего на российском рынке системного ПО, систем управления баз данных и инструментов аналитики; разработка плана по импортозамещению ПО и оборудования в финансовой сфере; создание национального репозитария программного обеспечения.

Использованы материалы: сайт ЦБ.