«Бухгуру»

Основные проекты цифровизации финансового рынка России

Actual for 15.08.2022
Введение санкций 2022 года серьёзно затронуло в том числе цифровизацию финансового рынка России. Направления и проекты, которые в связи с этим предложил ЦБ для исправления ситуации и дальнейшего развития сферы, раскрываем в этом материале.

Стоят новые задачи

В августе 2022 года Банк России опубликовал для общественного обсуждения документ под названием «Финансовый рынок: новые задачи в современных условиях». Речь в первую очередь идёт, конечно, о санкционных ограничениях.

Этот документ, среди прочего, закрепляет курс на реализацию новых и развитие действующих цифровых инфраструктурных проектов на финансовом рынке в современных реалиях. Способствовать ЦБ в этом будут Правительство РФ и участники рынка.

Итоги обсуждения документа будут учтены после 1 сентября 2022 года при подготовке Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов.

Общая характеристика и оценка ситуации

Банк России отмечает, что содействие цифровизации финансового рынка остаётся одним из стратегических приоритетов. Внедрение новых технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке способствуют:

И в конечном счете вносят вклад в структурную трансформацию российской экономики.

ЦБ подчёркивает, что созданная им российская платежная инфраструктура обеспечила бесперебойность платежей, расчетов и работы финансовой системы в целом в условиях жестких санкций, а также платежный суверенитет страны. При этом она имеет достаточный запас производительности для существенного расширения круга пользователей и не ставит ограничений для применяемых моделей и технологий участников рынка при контроле информационной безопасности.

Банк России заверил, что продолжит реализацию цифровых инфраструктурных проектов, а также создание правовых условий, способствующих внедрению инноваций на финансовом рынке.

Один из вызовов – уход с рынка поставщиков оборудования, системного программного обеспечения, систем управления баз данных и инструментов аналитики. Это привело к отсутствию оборудования по ряду направлений (телекоммуникации, программно-аппаратные комплексы, системы хранения данных, резервного копирования) и возможности получать техподдержку по ранее заключенным контрактам и масштабированию внедренных решений.

В этих условиях особенно важно развитие цифровых решений, в основе которых лежат российские технологии.

Также см. Как будет развиваться рынок производных финансовых инструментов.

Развитие действующих проектов

Дальнейшее развитие платежной системы «МИР»

Включает:

СБП

В условиях ухода международных платежных систем особо актуальным стало развитие российских платежных онлайн-инструментов и снижение издержек бизнеса на подключение и прием безналичных платежей.

Планируется дальнейшее развитие функционала СБП для граждан через упрощение клиентского пути, повышение доступности и расширение сервисов системы.

Продвижение СБП для бизнеса будет за счет внедрения агентской схемы подключения ТСП

к СБП. Вместе с поставщиками кассовых решений планируется предложить ТСП «коробочные» решения по бесшовной интеграции СБП с кассовыми и CRM-системами торговых организаций.

Прорабатывается внедрение функционала трансграничных переводов, прежде всего на пространстве ЕАЭС.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС)

Будет продолжена работа по увеличению числа участников СПФС, в том числе за счет подключения иностранных партнеров российских организаций.

Расширят использование СПФС в ЕАЭС – в частности, посредством механизма подключения через «сервис-бюро».

Единая биометрическая система (ЕБС)

ЦБ отмечает, что развитие ЕБС, расширение механизмов регистрации биометрических данных и применения этой системы будут способствовать переводу финансовых, нефинансовых и государственных услуг в цифровой вид. Это позволит повысить их доступность для потребителей, а также содействовать развитию конкуренции на финансовом рынке.

Цифровые фин. активы и утилитарные цифровые права (ЦФА и УЦП)

Продолжится создание благоприятных условий для развития ЦФА и УЦП, что будет способствовать появлению инновационных инвестиционных инструментов и расширению возможностей по привлечению инвестиций.

Кроме того, токенизация активов даст преимущества от применения технологии распределенного реестра. А именно:

ЦБ планирует продолжить совершенствовать регулирование этой области, в том числе для использования данных инструментов в трансграничных операциях.

Также разработают правовой механизм участия традиционной торгово-расчетной инфраструктуры в обращении цифровых прав. Это обеспечит условия формирования справедливой цены данных инструментов. При этом внебиржевой оборот цифровых прав будет возможен с использованием механизмов, позволяющих гарантировать расчеты («поставка против платежа»).

Реализация новых проектов

ПРОЕКТ

ПОЯСНЕНИЕ

Внедрение цифрового рубля Банк России продолжит данную работу. Это:
  • повысит финансовую доступность, расширит возможности для финансовых организаций создавать инновационные сервисы для граждан и бизнеса, в т. ч. за счет применения смарт-контрактов;
  • упростит процедуры администрирования бюджетных средств.

Запуск цифрового рубля будет способствовать инновационному развитию российской экономики.

Внедрение открытых API Это:
  • сформирует инфраструктуру информационного обмена между участниками рынка;
  • упорядочит обмен данными и состав наиболее важных клиентских и общедоступных (открытых) данных;
  • позволит повысить доступность финансовых услуг для клиентов;
  • создаст условия для стимулирования инноваций и возможность без ограничений управлять собственными персональными данными.

Внедрение платформы согласий:

  • упростит и упорядочит работу с согласиями для субъектов и операторов персональных данных;
  • снизит регуляторные риски и упростит контроль.
Введение модели регулирования небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ) Она разработана Банком России.

Развитие института НППУ будет способствовать:

  • расширению спектра предоставляемых платежных сервисов;
  • созданию условий для внедрения инноваций;
  • снижению затрат на внедрение новых технологичных решений и транзакционных издержек потребителей.

Синхронизация введения НППУ и открытых API способна дать синергетический эффект, поскольку НППУ могут быть активными потребителями сервисов открытых API.

Комплекс мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере Совместно с заинтересованными госорганами, Ассоциацией ФинТех и участниками рынка.

Планируется:

  • создание центра компетенций с целью поиска, анализа и тестирования существующего на российском рынке системного ПО, систем управления баз данных и инструментов аналитики;
  • разработка плана по импортозамещению ПО и оборудования в финансовой сфере;
  • создание национального репозитария программного обеспечения.

Использованы материалы: сайт ЦБ.

Exit mobile version