Объединение льготных программ
Запуск новой программы кредитования МСП Михаил Мишустин анонсировал 8 августа на совещании с вице-премьерами.
В итоге с 25 августа 2022 года действует постановление Правительства РФ от 16.08.2022 № 1420, которое внесло изменения в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам с льготной ставкой, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физлицам, применяющим специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход», которые утверждены постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (далее – Постановление № 1420).
Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух федеральных программ:
- первая – льготное кредитование в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»;
- вторая – стимулирование кредитования малых и средних предприятий Банком России и Корпорацией МСП.
Суть в том, что для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения предприятиям нужны инвестиционные кредиты с приемлемой кредитной ставкой. Поэтому в пилотном режиме Минэкономразвития предложило запустить новый кредитный продукт на основе совмещения двух инструментов:
- субсидирования процентной ставки – которое идёт в рамках нацпроекта по МСП;
- льготного фондирования по программе стимулирования кредитования – эту программу реализует ЦБ совместно с Корпорацией МСП.
При этом Корпорация МСП помогает предпринимателям структурировать проекты и заявки, а также консультировать по подготовке документов и другим вопросам, чтобы как можно быстрее запустить такое кредитование.
Направления расходования
Средства, полученные по льготной ставке, можно направить на:
- закупку оборудования;
- капитальный ремонт производственных помещений;
- запуск новых производств.
Ставки
Согласно документу, малые и средние предприятия могут получать льготные кредиты на перестройку и развитие производства. При действующей на август 2022 ключевой ставке Банка России параметры для новых кредитов такие:
- для малого и микробизнеса – 4,5% годовых;
- для среднего бизнеса – 3% годовых.
Ставки по кредитным договорам/соглашениям на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств, на рефинансирование с 25.08.2022 при ключевой ставке ЦБ 13% годовых и более не могут превышать:
- 15% годовых – для малых предприятий;
- 13,5% годовых – для средних предприятий.
Либо 12,25% годовых для субъектов МСП при ключевой ставке менее 13% годовых.
Также с 25.08.2022 изменены предельные процентные ставки по ряду льготных кредитов самозанятых. В частности, по кредитным договорам и соглашениям на развитие предпринимательской деятельности они не могут превышать:
- 15,75% годовых – при значениях ключевой ставки ЦБ 13% и более;
- 13,25% – при значениях ключевой ставки менее 13%.
Ставки по рефинансированным кредитным договорам и соглашениям на инвестиционные цели, обеспеченные поручительствами Корпорации МСП, не могут превышать (при ключевой ставке ЦБ РФ более 10%):
- 9% годовых – для малых предприятий;
- 7,5% – для средних.
Если же ключевая ставка 10% и менее, то это ключевая ставка на дату подписания кредитного договора/соглашения, уменьшенная на:
- 3,5% годовых – для малых предприятий;
- 5% годовых – для средних.
Но в любом случае не менее 2% годовых.
У кого приоритет
По Постановлению № 1420 в приоритетном порядке льготные кредиты получают малые и средние предприятия, работающие в сфере:
- переработки сельхозпродукции;
- логистики;
- гостиничного бизнеса;
- обрабатывающее производство.
Это как раз те сферы, которые активно адаптируются в 2022 году в новых условиях.
Сроки
Общий срок действия льготной программы кредитования МСП на пополнение оборотных средств теперь составляет не один, а 3 года (если с 2022 г.) с непрерывным предоставлением субсидии не более 1 года.
При этом сам кредит можно взять на 10 лет.
Ещё изменения
В рамках развития программы стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП с 15.07.2022 ЦБ принял два решения:
- снизил конечную ставку для заёмщиков до 11%;
- увеличил лимит программы ещё на 100 млрд рублей.
Использованы материалы: сайт Правительства РФ.