Последние годы в России пожилые люди стали всё чаще брать микрозаймы и оформлять себе кредитные карты. Однако банки кредитные карты для пенсионеров после 70 лет стали выдавать всё меньше и меньше. Почему это происходит и на что вообще можно рассчитывать пожилым людям, а также тем, кто приближается к их возрасту? Отвечаем в этой консультации.
Возраст как помеха
По статистике микрозайм для пенсионеров чаще всего нужен лицам от 50 до 55 лет. Именно они обычно обращаются в микрофинансовые организации.
Известно, что за первые пять месяцев 2018 года на них приходилось около 45% от всех займов возрастных заемщиков.
Следом идут:
- граждане до 60 лет (29%);
- до 65 лет (15%);
- на заемщиков от 65 до 70 лет приходится 8% займов;
- старше 70 лет – 3%.
Как видно, дают, в основном, микрозаймы пенсионерам до 80 лет. Причём за год соотношение клиентов всех категорий осталось почти неизменным, кроме самой возрастной группы – ее доля выросла аж в 2 раза. Количество таких заявок от клиентов выросло почти в 3 раза, что серьёзно опережает темпы роста рынка.
Интересно, что уровень одобрения для новых заемщиков – один из самых высоких по сектору: он достигает 40-50%. Считается, что возрастные заемщики:
- Более надежные и ответственные.
- Всегда платят вовремя.
Почему пенсионеры идут за микрозаймами
Чтобы понять, как взять микрозайм пенсионеру, нужно знать, что с возрастом меняются причины, по которым люди обращаются в микрофинансовые организации.
Самая частая причина, по которой пожилые люди идут в микрофинансовые организации – отказ в банковском обслуживании.Среди более молодых заемщиков причины такие:
- быстрота оформления займа;
- отсутствие необходимости собирать документы.
Источник: опрос MoneyMan.
Обычно микрозаймы выдают на небольшие сроки, что существенно сокращает вероятность их невозврата.
Почему пенсионерам отказывают
Если у пенсионера нет поручителей или залога, ему не так просто получить кредит.
Так называемые консервативные банки (Сбербанк и др.) очень осторожно подходят к возрастным заемщикам: они опасаются выдавать длинные кредиты (особенно без страховки), боясь не успеть получить средства назад.
Кроме этого, пенсионерам, как правило, нужны небольшие суммы. А банкам невыгодно с ними работать, потому что стоимость привлечения и обслуживания всех клиентов – одинакова для них.
Статистика
Если кредитную карту пенсионерам до 70 лет ещё дают, то после этого возраста банки кредитные карты пенсионерам стали давать реже.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за первые пять месяцев 2018 года по отношению к аналогичному периоду прошлого года уровень одобрения заявок оформить кредитную карту пенсионерам сократился почти в два раза – с 64,7% до 34,7%. В 2018 году уровень одобрения по клиентам до 50 лет за это время, наоборот, вырос – с 30,8% до 40,9%.
При этом доля возрастных клиентов в банках очень низка:
- на старше 65 лет приходится менее 5% от всех выдач кредитов наличными и примерно 1% в выдачах кредитных карт;
- на возрастную группу от 50 до 55 лет – 8,7% от всех выдач наличными;
- на 55-60 лет – 10,1%;
- 60-65 лет – 7,1%.
В кредитных картах на заемщиков:
- от 50 до 55 лет приходится 9,5%;
- 55-60 лет – 9,7%;
- 60-65 лет – 6,7%.
Также см. «Банковские кредиты для пенсионеров в 2018 году в России: официальная статистика».
Если повысят пенсионный возраст
Если пенсионная реформа в России будет принята в том виде, который сейчас активно обсуждают общество и СМИ, то получить кредитную карту пенсионеру без отказа будет намного сложнее. Особенно если нужны наличные в случае непредвиденных обстоятельств.
Дело в том, что пенсия – это гарант возврата долга, а заработная плата – нет.
Кроме того:
- возрастным гражданам будет сложнее найти работу с учетом конкуренции на рынке труда;
- работодатели могут воспользоваться различными уловками, чтобы сократить менее эффективных сотрудников.
Также см. «Закон о повышении пенсионного возраста с 1 января 2019 года: подробный обзор».