В России пользуется большой популярностью взять машину в кредит. Но как понять, в какой именно банк обратиться? Где наверняка не откажут и дадут хорошую сумму? Мы располагаем данными рейтинга автокредитов в 2018 году (за I полугодие) по состоянию на 26 октября, который поможет сориентироваться с выбором банка, суммой кредита и не потерять время впустую.
Участники исследования
В первой половине 2018 года впервые с момента запуска Правительством России в 2015 году госпрограммы субсидирования ставок по автокредитам рынок рос не за счет льготных автозаймов, а за счет собственных кредитных программ банков.
Анкеты для участия в рейтинге были разосланы ТОП-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в нём приняло участие 20 банков и одна банковская группа.
Первые из первых
Как известно, далеко не через любой банк можно купить машину в кредит. В 2018 году по объему портфеля автокредитов отличились Сбербанк России (включает сам Сбербанк и Сетелем Банк), а также ВТБ и Совкомбанк.
В 2017 году в первую тройку «автобанков» входила группа Societe Generale в России, однако для этого исследования она не предоставила данные.
Наибольший прирост портфеля автокредитов показали:
- Балтинвестбанк;
- МС Банк Рус.
Состав наиболее «заавтокредитованных» банков от рейтинга к рейтингу не меняется. В их число по-прежнему входят:
- Сетелем Банк;
- МС Банк Рус;
- Плюс Банк;
- Балтинвестбанк;
- БыстроБанк.
Если покупать авто в кредит в 2018 или в 2019 году нужно понимать, что:
- половину отечественного рынка автокредитов контролирует Сбербанк и ВТБ;
- еще четверть – ЮниКредит Банк и Совкомбанк;
- доли прочих участников рейтинга не превышают 20%.
То есть, новых банков на этом рынке не появляется, а число кредитных организаций, развивающих данное направление бизнеса, только сокращается. Никаких предпосылок для изменения расстановки сил в краткосрочной перспективе пока нет.
Также см. «Где неработающим пенсионерам можно получить кредит: список банков».
Точные данные
За первые шесть месяцев лидерами и по объему и по количеству предоставленных кредитов на автомобиль в 2018 году стали группа Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанк.
Средний процент одобрения поданных заявок составил 33%.
А вот ТОП-10 банков по объему автокредитов в 2018 году:
|
Место в рейтинге |
Банк |
| 1 | Группа Сбербанка России, в т. ч. Сетелем Банк |
| 2 | ВТБ |
| 3 | Совкомбанк |
| 4 | ЮниКредит Банк |
| 5 | МС Банк Рус |
| 6 | Кредит Европа Банк |
| 7 | Балтинвестбанк |
| 8 | Плюс Банк |
| 9 | БыстроБанк |
| 10 | Банк «Уралсиб» |
А далее – таблица с рейтингом по количеству выданных автокредитов:
|
Место в рейтинге |
Банк |
| 1 | Группа Сбербанка России, в т. ч. Сетелем Банк |
| 2 | ВТБ |
| 3 | Совкомбанк |
| 4 | ЮниКредит Банк |
| 5 | Кредит Европа Банк |
| 6 | Плюс Банк |
| 7 | МС Банк Рус |
| 8 | БыстроБанк |
| 9 | Балтинвестбанк |
| 10 | Банк «Уралсиб» |
Особенности автокредитования
Наибольший вклад по-прежнему вносят кредиты на покупку новых авто: их доля в общем объеме выдач превышает 80%. Это связано как с более низкими ставками, так и с ростом рынка новых автомобилей в России. При этом среди участников по-прежнему есть банки, кредитующие преимущественно б/у транспорт. В их числе:
- Плюс-Банк;
- Примсоцбанк;
- БыстроБанк;
- Тинькофф Банк.
Более 97% всех предоставленных участниками рейтинга автозаймов пришлось на легковой транспорт и только 2% – на коммерческий. Доля мототранспорта в общем объеме выдач совсем маленькая – 0,02%. Такие кредиты выдают только ВТБ и Плюс Банк.
Самыми кредитуемые марками авто, согласно предоставленным банками данным, следующие:
- Kia;
- Hyundai;
- Lada.
Помимо них в ТОП-10 наиболее востребованных марок вошли:
- Nissan;
- Volkswagen;
- Toyota;
- Renault;
- Skoda;
- Mercedes-Benz;
- Datsun.
Самые низкие ставки характерны для кредитов на покупку Hyundai и Datsun.
По географии основная доля всех выданных в первом полугодии 2018 года автозаймов пришлась на Центральный и Приволжский федеральные округа (для них характерны и самые низкие ставки). Наименьшие показатели у Северного Кавказа и Дальнего Востока.
При этом наибольший размер автокредита отмечен в Дальневосточном, Центральном, Сибирском и Северо-Западном федеральных округах.
На 1 июля 2018 года средняя сумма автокредита в России составила 658,9 тыс. рублей. Она подросла за год на 4%.
Автозаймы выдают преимущественно с первоначальным взносом от 10% до 50%. Доля автокредитов со взносом менее 10% очень мала.
При этом наиболее популярны автозаймы на сроки:
- от 3-х до 5 лет;
- свыше 5 лет.
Объяснить это можно так: при более длительном сроке заемщик может рассчитывать на более комфортный ежемесячный платеж по кредиту, соответственно, рост цен на автомобили закономерно влечет за собой увеличение среднего срока займа.
Более 90% предоставленных авторедитов выдано без подтверждения дохода.Несмотря на более высокие ставки, экспресс-автокредитование более востребовано, т. к. в этом случае уехать из салона на новой машине можно в тот же день и без траты времени на сбор справок о доходе.
Также см. «До какого возраста банки дают кредит пенсионерам?».
Источник: Банки.ру