Что меняется
С 3 июля 2022 года банки обязаны раскрывать условия договоров банковских вкладов в простой и наглядной табличной форме.
Таблица с основными условиями вклада должна быть размещена в начале договора, а также на сайте и в офисах банка.
Полный перечень условий, которые должны быть зафиксированы в таблице, установлен Федеральным законом от 02.07.2021 № 324-ФЗ, вступающим в силу 3 июля 2022 года.
В частности, в таблице должны быть указаны:
- величина ставки, а при наличии нескольких ставок — условие и период применения каждой из них;
- порядок выплаты процентов;
- ограничения на пополнение вклада и досрочное снятие денег;
- возможность и порядок продления договора.
Суть в том, что есть много примеров, когда банки предлагают вклады с хорошими процентами, а на деле оказывалось, что получить их не так-то просто – нужно в придачу открыть брокерский счет, купить полис страхования жизни или положить большую сумму. Теперь же вкладчик сразу увидит все эти условия и сможет правильно оценить доходность вклада и выбрать наилучшее предложение.
Образец таблицы
Табличная форма договора заключаемого банковского вклада и пояснения к порядку ее заполнения приведены Указании Банка России (проект).
| № | УСЛОВИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА | СОДЕРЖАНИЕ УСЛОВИЯ |
| 1 | Вид вклада | |
| 2 | Сумма и валюта вклада | |
| 3 | Возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение вклада | |
| 4 | Срок и дата возврата вклада | |
| 5 | Процентная ставка (процентные ставки) по вкладу в процентах годовых | |
| 6 | Порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу | |
| 7 | Процентная ставка (процентные ставки) либо порядок ее (их) определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика | |
| 8 | Возможность досрочного возврата части суммы срочного вклада без изменения условий о размере процентов и периодичности их выплаты по срочному вкладу, его условия, размер неснижаемого остатка суммы вклада | |
| 9 | Возможность и порядок продления срока срочного вклада | |
| 10 | Способ обмена информацией между банком и вкладчиком |
Что нужно знать про таблицу
Она применяется к договорам банковского вклада с физическими лицами. Но есть исключения. Это договоры банковского вклада:
- в драгоценных металлах;
- внесение вклада по которым удостоверено сберегательным сертификатом.
Третью графу таблицы заполняет банк.
Исключение строк из таблицы недопустимо. Если условие неприменимо к данному виду договора банковского вклада, проставляется отметка «Не применимо».
В строке 1 вид вклада указывается исходя из условий договора:
- если заключается на условиях выдачи вклада по требованию – в строке 1 указывают вид вклада – до востребования;
- если предусматривает возврат вклада по истечении определенного договором срока – срочный вклад.
В строке 2 при внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада.
В строке 4 по договорам срочного банковского вклада указывается срок и дата возврата вклада. По договорам банковского вклада на условиях выдачи его по требованию указываются слова «до востребования».
В строке 5 при применении по договору вклада постоянной процентной ставки указываются её фиксированная величина или величины, определенные в договоре при его заключении.
При наличии нескольких процентных ставок по вкладу указываются условие и период времени применения каждой из них.
По вкладам до востребования процентная ставка указывается на дату заключения договора, а также возможность изменения банком размера выплачиваемых процентов, если такая возможность предусмотрена договором.
При применении переменной процентной ставки указываются:
- порядок ее определения;
- значение на дату заключения договора банковского вклада;
- порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки.
В строке 6:
- частота выплаты процентов;
- их капитализация или зачисление на отдельный счет;
- иные условия, раскрывающие содержание порядка выплаты вкладчику процентов по вкладу.
Таблица условий договора банковского вклада размещается в таком договоре, начиная с первой страницы четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых в этом договоре размеров шрифта.
При размещении части таблицы условий договора вклада на второй и следующих по порядку страницах заголовки граф таблицы повторяются.
Строки таблицы условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более чем одну страницу договора.
В таблицу условий договора банковского вклада могут быть включены иные условия, не противоречащие закону, после строки 10 и с продолжением нумерации по порядку.
Источник: сайт ЦБ.