Какие новые инструменты
После введения против России экономических санкций и иных ограничительных мер на первый план вышел вопрос обеспечения финансового суверенитета страны.
Выступая на совещании у Президента и в Правительстве РФ Министр финансов Антон Силуанов выделил 3 новых инструмента получения дополнительного дохода. Они же – ключевые направления развития инструментов финансового рынка в 2023 году. Это:
- индивидуальные инвестиционные счета 3-го типа (ИИС 3);
- долевое страхование жизни;
- программы долгосрочных сбережений граждан.
Суть в том, что эти инструменты позволяют привлекать «длинные деньги» в российскую экономику.
Речь идет о том, как создать интерес к финансовым вложениям у граждан, так как они – одни из основных инвесторов на финансовом рынке. Их интерес к рынку был особенно активен до санкций в 2021 году – тогда количество инвесторов составило 20 млн человек. Это вдвое больше, чем в 2020 году.
Сейчас интерес к финансовым вложениям изменился по понятным причинам. Поэтому Минфин предложил новые возможности: не просто держать деньги под подушкой или в банке, а дать возможность надежно вложить их и использовать дополнительные возможности для получения хорошего дохода. Одна из главных задач развития финансового рынка, чтобы наши граждане могли вложиться в новые инструменты и получать доход.
Далее вкратце рассмотрим эти варианты.
Инвестсчета 3 типа
Этот инструмент для тех, кто хочет рискнуть и больше заработать.
Человек сам выбирает ценные бумаги, в которые хочет инвестировать. Или может обратиться в соответствующие управляющие компании. И там уже по степени риска выбирать свою политику. Например, можно купить акции Сбербанка, инвестировать в Газпром и так далее.
То есть люди сами принимают соответствующие решения и могут проконсультироваться. Таких граждан Минфин называет активными участники на финансовом рынке.
Известно, что Минфин уже разработал законопроект о введении с 2024 года индивидуального инвестиционного счета третьего типа.
Согласно ему, с января 2024 года физлица могут открыть одновременно не более 3 договоров ИИС-III без ограничения по сумме внесенных на них денежных средств. Это могут быть договоры доверительного управления и брокерского обслуживания. Однако оформить их можно при условии отсутствия действующего договора на ведение ИИС-I и ИИС-II типа.
Индивидуальные инвестиционные счета, открытые до 31 декабря 2023 года включительно, продолжат действовать на прежних условиях.
Важно, что при возникновении особой жизненной ситуации граждане вправе полностью или частично потребовать возврата учтенных на ИИС-3 денег без прекращения договора. Перечень документов и требования к ним будут установлены нормативным актом Банка России.
Кроме того, Правительство РФ установит критерии ценных бумаг, в том числе иностранных эмитентов, приобретение которых недопустимо на ИИС-III.
Долгосрочные сбережения
Этот вариант – программа долгосрочных сбережений – для осторожных инвесторов. Если люди не хотят рисковать, но при этом хотят откладывать деньги. Например, при рождении ребенка – на его образование или покупку квартиры. Или просто на дополнительный доход в будущем.
Минфин заявляет, что деньги по этим вложениям будут надежно защищены и софинансироваться государством.
Софинансирование может составлять до 36 000 рублей в год в течение первых 3 лет.
Предусмотрены и гарантии со стороны государства.
Говоря о программе долгосрочных сбережений, заместитель Министра финансов Алексей Моисеев рассказал о ее основных параметрах.
Формирование добровольных долгосрочных сбережений позволит гражданам в будущем иметь финансовый ресурс, который можно использовать на долгосрочные стратегические цели – такие как получение дополнительного периодического дохода после 15 лет участия в программе или при достижении определенного возраста.
Кроме того, сформированные средства можно при необходимости использовать на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей.
Предполагается, что договор будет заключаться минимум на 15 лет. При этом выплаты можно получить раньше: в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.
Участие граждан в программе – исключительно на добровольной основе путем заключения договора долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). При этом можно перевести сформированные средства из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода.
На долгосрочные сбережения до 400 000 рублей возможно будет получить единый налоговый вычет.
Кроме того, взносы по программе будет софинансировать государство, которое гарантирует сохранность накоплений: защита сбережений составит 2,8 млн рублей. Это вдвое выше, чем по банковским депозитам.
Таким образом, с принятием этой программы граждане России получают инструмент, с помощью которого смогут создавать надежный источник дохода, в отношении которого государство гарантирует сохранность и осуществляет дополнительную финансовую поддержку.
Минфин считает, что это надежный инструмент, с которым в среднем в долгосрочной перспективе получать можно больше, чем по депозитам: «это хорошее предложение для осторожных, консервативных граждан».
Долгосрочное страхование жизни
Подобные финансовые продукты были еще в советское время. Когда, с одной стороны, покупаешь страховку и страхуешь свое здоровье, но при этом получаешь инвестиционный доход.
То есть в любом случае в конце действия страховки человек получает инвестиционный доход, который тоже будет не ниже, чем депозиты.
Общее по всем инструментам
Можно будет применять налоговые льготы, а по части из них – софинансирование. В частности, налоговый вычет на внесенные средства по всем таким счетам и освобождение от налога на прибыль.
Поскольку это «длинные деньги», при возникновении сложной жизненной ситуации можно будет забрать их без потерь каких-либо льгот или ранее полученного дохода.
Цели Минфина
Одна из 6 ключевых публичных целей деятельности Минфина России на 2023 год – формирование долгосрочных финансовых ресурсов для развития и обеспечения стабильности финансового рынка.
Зам главы Минфина Владимир Колычев заявил, что в 2023 году приоритеты бюджетно-налоговой политики постепенно смещаются от антикризисной повестки к реализации национальных целей и развития с акцентом на:
- социальную поддержку нуждающихся граждан;
- технологическое развитие и расширение структуры;
- интеграцию новых регионов;
- обеспечение безопасности страны.
На эти цели предусмотрено приоритетное финансирование, это отражено в Законе о бюджете на 2023 год и плановый период 2024-2025. При этом по мере адаптации запланирована постепенная нормализация бюджетной политики.
Использованы материалы: пресс-центр Минфина.