Как пройти процедуру банкротства физ.лица: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц, последствия для должника

Процедура для физических лиц была введена законодателем в 2015 году для облегчения положения безнадежных должников.

ВАЖНО!

Чтобы грамотно принять решение о банкротстве необходимо взвесить все плюсы и минусы. Главное для должника ― он будет избавлен от образовавшихся долгов навсегда. Сюда входят банковские кредиты, займы в МФО, долги по налогам и ЖКХ.

Плюсы

Положительные стороны процедуры:

• списание задолженности по кредитам, микрозаймам и распискам, ЖКУ;
• во время процедуры банкротства гражданин освобождается от текущих выплат по долгам;
• все исполнительные производства прекращаются;
• кредиторы (банки, МФО) и коллекторы не имеют права звонить или приходить;
• в собственности остается единственное жилье, необходимые предметы для жизни, орудия труда (за исключением предметов роскоши);
• автомобиль, принадлежащий инвалиду, тоже остается в его собственности.

ВАЖНО

Подавляющая часть должников-физических лиц обращается к банкротству в тяжелом финансовом положении. Подарить имущество родственникам и затем обанкротиться, не получится. Сделки должника за предыдущие три года до подачи заявления проходят проверку.

Минусы

Минусы банкротства в том, что оно будет отражаться в кредитной истории. На получение новых кредитов можно будет не рассчитывать несколько лет.

Кроме того:

• во время банкротства должник не сможет распоряжаться своими счетами в банке, пользоваться банковскими картами;
• все официальные доходы человека будут поступать на счет финансового управляющего;
• должнику на расходы будет выдаваться сумма в размере прожиточного минимума;
• при рассмотрении дела в суде необходимо оплачивать услуги финансового управляющего;
• после признания банкротом в течение 5 лет гражданин обязан предупредить кредитную организацию о своем банкротстве, если хочет получить кредит или займ;
• в течение нескольких лет будут ограничены права на занятие руководящих должностей в финансовых организациях или регистрация ИП.

ИНТЕРЕСНО!

При прохождении процедуры банкротства долги списываются, даже если сумма возмещения кредиторам из проданного на торгах имущества гораздо меньше требуемой.

Процедура банкротства физического лица

2 СПОСОБА БАНКРОТСТВА

Закон предусматривает два способа пройти процедуру – упрощенный через МФЦ и через арбитражный суд. Каждый имеет свои особенности.

Кому можно пройти банкротство через МФЦ:

• общий совокупный долг гражданина должен составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (с 03.11.2023 года от 25 тыс. до 1 млн. рублей);
• у должника нет ликвидного имущества и доходов;
• нет открытых исполнительных производств.

Банкротство через МФЦ бесплатное. Процедура достаточно простая, но необходимо соответствие всем указанным условиям.

Если физическое лицо не подходит под критерии внесудебной процедуры, придется обращаться в арбитражный суд. Это может сделать сам должник, его кредиторы или налоговые органы.

Критерии для обращения в суд:

• сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей;
• просрочка в оплате задолженности составила 3 месяца и более.

Как проходит процедура банкротства в МФЦ пошагово

ВАЖНО!

Упрощенная процедура через МФЦ доступна только для должников, кредиторы инициировать ее не могут. Пакет документов для МФЦ должен соответствовать установленным требованиям и содержать достоверные данные.

Пошаговая процедура банкротства через МФЦ:

• Шаг 1. Подача заявления по установленной форме. Прилагается копия паспорта, список кредиторов, их реквизиты, документы, содержащие сведения о задолженности и об отсутствии исполнительных производств.
• Шаг 2. Рассмотрение заявления в МФЦ длится не более 6 месяцев. Если во время рассмотрения у должника появится имущество или доход об этом придется оповестить МФЦ. В случае, если доходы позволят погасить долги, процедура банкротства будет прекращена.
• Шаг 3. Окончание процедуры банкротства. МФЦ вносит в реестр сведения о том, что гражданин является банкротом. Долги списываются (кроме алиментов и сумм, уплачиваемых в возмещение вреда жизни и здоровью).

Внесудебная процедура бесплатна и имеет короткие сроки. Если должник скрыл имущество, доходы, не указал полный список кредиторов, то МФЦ откажет и придется обращаться в суд.

Процедура судебного банкротства: пошаговая инструкция

Банкротство через суд может длиться 12-18 месяцев и состоит из нескольких этапов:

• Шаг 1. Выбор финансового (арбитражного) управляющего, который будет соблюдать законность процедуры, управлять имуществом и доходами должника во время банкротства.
• Шаг 2. Подача заявления с приложенными документами. В суд предоставляются данные должника и всех кредиторов. Документы содержат размер долговых обязательств (кредитные договоры, займы, расписки и др.) и обоснование невозможности уплаты по долгам.
• Шаг 3. Рассмотрение заявления судом заканчивается принятием его к производству или отказом, если документы должника не соответствуют обстоятельствам дела. При принятии заявления суд утверждает кандидатуру арбитражного управляющего.
• Шаг 4. Арбитражный управляющий проводит анализ финансового состояния должника. Суд может утвердить процедуру реструктуризации долга или мировое соглашение. При невозможности реструктуризации и мирового соглашения управляющий приступает к реализации имущества на торгах.
• Шаг 5. Суд признает должника банкротом и освобождает от всех долгов. Второй вариант – должник продолжает погашать долг по условиям предоставленной реструктуризации или мирового соглашения.

Судебная процедура может не занять много времени, если финансовый управляющий установит, что у должника отсутствует имущество пригодное к реализации.

Последствия банкротства в суде – полное списание задолженности, даже если вырученная сумма не покрыла всех долговых обязательств.

Закон о банкротстве физических лиц

В Федеральный закон о банкротстве с 2015 года была внесена глава, позволяющая физическим лицам проходить судебное банкротство. В 2020 году стало разрешено банкротиться через МФЦ. Бесплатное внесудебное банкротство улучшает положение должников.

НЕ ПРОПУСТИТЕ

С 3 ноября 2023 года будут действовать поправки к закону, расширяющие круг лиц которые могут обращаться в МФЦ.

Суть поправок:

• внесудебное банкротство разрешено при сумме долга от 25 тыс. руб. до 1 миллиона;
• основным доходом должника является пенсия или пособия на ребенка;
• имеется исполнительный лист, который предъявлен не позднее, чем за год до подачи заявления в МФЦ, исполнительное производство по нему не завершено;
• повторно обратиться за банкротством можно будет не через 10, а через 5 лет.

Государством законодательно усилена защита граждан имеющих небольшие доходы.

Последствия банкротства

Что это значит для бывшего должника:

• при подаче заявления о выдаче кредита или микрозайма, гражданин в течение 5 лет предупреждает кредитора о своем банкротстве;
• в течение 3 лет невозможно занимать руководящие должности в структурах юридического лица;
• в течение 5 лет нельзя будет стать руководителем страхового фонда, а 10 лет ― любой финансовой структуры (банка, МФО, КПК и т.д.);
• индивидуальный предприниматель не сможет вновь зарегистрировать свой статус, пока не истечет пять лет.

Для большинства физических лиц такие последствия не являются значимыми, поскольку к банкротству обращаются в тяжелых финансовых ситуациях. Несомненным плюсом является освобождение от всех долгов (кроме алиментов и обязательств из причинения вреда).

Гражданин сохраняет свое жилье, если для него оно единственное, а также предметы, необходимые для жизни и профессиональных занятий. Имущество, имеющее иммунитет от взыскания, указано в ст. 446 ГПК РФ.

Что происходит после банкротства

После того как суд или МФЦ объявит о завершении процедуры, все исполнительные листы, имеющиеся у кредиторов, теряют свою силу. Банкрот получает возможность начать жизнь без долгов. Служба взыскания банка или коллекторы больше не имеют права беспокоить бывшего должника.

Как оформить банкротство физического лица

Необходимо внимательно изучить имеющиеся документы ― сумму всей задолженности и критерии того, под какую процедуру вы подходите. Если есть возможность обращаться через МФЦ и пройти ускоренную бесплатную внесудебную процедуру – внимательно заполните заявление. Ошибки могут повлечь его возврат, и тогда придется обращаться в суд.

Банкротство в суде подразумевает проверку всех сделок с имуществом, заключенных должником в течение предыдущих трех лет. Финансовый управляющий проверит, не отчуждалось ли имущество в дар родственникам или знакомым и тогда придется нести ответственность за преднамеренное банкротство.

Как оформить банкротство по кредитам

Рекомендации тем, кто решил избавиться от кредитных долгов через банкротство:

• Подсчитайте размер задолженности по кредиту. Если она не больше 500 тыс. (с 3 ноября 2023 г. – 1 млн. руб.), у вас нет дохода, исполнительных листов и ликвидного имущества – обращайтесь в МФЦ.
• Если в МФЦ вам отказали или вы не подходите под параметры, указанные в законе, признавайте банкротство в суде. Подать заявление можно, не дожидаясь, когда сумма долгов превысит полмиллиона.

Во время прохождения процедуры банкротства не начисляются проценты, пени и штрафы, снимаются аресты с имущества и прекращается исполнительное производство. Должника перестают беспокоить коллекторы и банковские службы.