Основные условия
По сути, Законом от 08.03.2022 № 46-ФЗ власти вернули механизм кредитных каникул, который действовал в 2020 году в пандемию коронавируса и установлен Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ об особенностях изменения условий кредитного договора, договора займа.
Заемщики – граждане (ИП) и предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) – получили возможность в период с 1 марта до 30 сентября 2022 года подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до 6 месяцев. При это у Правительства РФ есть право передвинуть указанный крайний срок 30.09.2022 на более позднюю дату.
Граждане могут подать такое требование к кредитору, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов – как минимум на 30%. А бизнес – если он работает в отраслях из перечня, пострадавших от санкций, утвержденного Правительством РФ.
Кредитный договор должен быть заключён до 1 марта 2022 года.
Базовые условия предоставления новых каникул аналогичны уже предусмотренным законодательством – названному Закону № 106-ФЗ. В частности:
- размер кредита – не больше установленного Правительством РФ предельного уровня (см. ниже);
- отсутствие у заемщика действующего аналогичного льготного периода.
Подробнее см. «Что нужно знать про кредитные каникулы в связи с карантином из-за коронавируса».
Запросить кредитные каникулы могут и те заемщики, которые в ковидный период уже воспользовались правом на них.
СПРАВКА
Такой механизм в 2020 году дал многим заемщикам необходимую передышку и доказал свою эффективность: 70–75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.
Отметим, что до вступления в силу нового закона о кредитных каникулах 2022 ЦБ оперативно дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заемщиков, столкнувшихся со сложностями из-за санкций, без необходимости переоценивать качество таких кредитов и формировать в этой связи дополнительные резервы.
На какие кредиты распространяются кредитные каникулы 2022
Это и потребительские кредиты, и ипотека.
Максимальные размеры кредитов
Они установлены постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 № 352 и выше, чем во время аналогичных каникул 2020 года в связи с коронавирусом.
Новые предельные суммы кредитов и займов, по которым физлицо или ИП при соблюдении условий может до конца сентября 2022 года обратиться за кредитными каникулами, такие:
- потребкредиты и займы физлиц — 300 000 руб., ИП — 350 000 руб.;
- потребкредиты и займы физлиц с лимитом кредитования — 100 000 руб.;
- потребительские автокредиты с залогом т/с — 700 000 руб.;
- ипотечные кредиты и займы, которые не связаны с бизнесом, — 3 млн руб.;
- таких же ипотечные кредиты и займы в отношении жилья в Москве — 6 млн руб., в Подмосковье, Питере и Дальневосточном федеральном округе — 4 млн руб.
Некоторые ИП могут вместо потребительских каникул запросить те, которые адресованы субъектам МСП из ряда отраслей.
В рамках кредитных каникул-2022 для бизнеса нет ограничений по сумме кредита или займа.
Вид каникул
Это может быть отсрочка платежей по кредиту или займу либо уменьшение их размера.