Как в 2024 году открыть расчётный счёт для ИП или ООО: инструкция

Алгоритм открытия расчётного счёта и подключения к РКО

Открыть РС и подключить услугу расчётно-кассового обслуживания можно онлайн или в отделении банка. Выбор способа зависит от того, что предлагает финансовая организация. В одних банках можно открыть счёт только дистанционно или при личном посещении офиса, другие предоставляют на выбор оба варианта.

К СВЕДЕНИЮ

Порядок открытия счёта различается для новых и действующих клиентов. В некоторых случаях отличаются и условия обслуживания: лояльные клиенты могут рассчитывать на более выгодные тарифы.

Открытие счёта и подключение РКО в отделении банка

Для открытия РС в офисе банка клиенту нужно:

• прийти лично или отправить вместо себя третье лицо с доверенностью;
• написать заявление на подключение РКО;
• приложить пакет документов;
• дождаться окончания проверки;
• если ответ банка будет положительным, прийти в офис в назначенное время и подписать договор.

Если потребуются дополнительные документы, банк сообщит об этом, и придётся ещё раз ехать в офис, чтобы их привезти. Заключив договор РКО, можно пользоваться счётом, получая набор услуг в соответствии с тарифом.

К СВЕДЕНИЮ

У каждого банка свои требования к пакету документов, а если заявитель уже обслуживается в этом финансовом учреждении, может потребоваться только паспорт.

Лучше уточнить заранее, что входит в перечень, чтобы не пришлось приходить в банк ещё раз. Копии документов должны быть качественными, иначе их могут не принять, а оригиналы лучше взять с собой.

Проверка занимает от нескольких часов до трёх дней. Если в тариф РКО входит бизнес-карта, её выдают в день подписания договора. Карта привязана к расчётному счёту организации, с неё можно оплачивать коммерческие расходы. Индивидуальные предприниматели могут тратить деньги на бизнес и на личные нужды.

Также см. “Я открыл ИП: что делать дальше?“. 

Дистанционное (онлайн) открытие счёта

Для открытия расчетного счёта и подключения РКО без посещения банка нужно отправить заявку из мобильного приложения или с сайта банка. Действующие клиенты предоставляют минимальный пакет документов, потому что у финансового учреждения уже есть основные сведения.

Заявитель может пользоваться банковскими услугами как физлицо или субъект предпринимательства. Например, некоторые банки оказывают услуги эквайринга без открытия счёта для ИП или ООО. Для подключения РКО клиентам достаточно написать заявление, дождаться ответа банка и подписать договор. Далее — алгоритм дистанционного открытия расчётного счёта.

Заполнение заявки

Форма заявки отличается у каждого банка, но обычно требуется указать стандартные сведения:

• ФИО;
• ИНН;
• регион;
• номер телефона.

На указанный номер телефона СМС-сообщение с кодом подтверждения. После ввода будет предложено заполнить ещё несколько полей, а часть из них будут заполнены автоматически. Если со сведениями всё в порядке, банк пришлёт реквизиты счёта на указанный адрес электронной почты.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ

Подать пакет документов, завершить процедуру оформления, выбрать тариф и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно позже. Имея реквизиты расчётного счёта, их можно сообщать контрагентам, чтобы они перечисляли деньги.

На завершение процедуры оформления в Сбербанке отводится 30 календарных дней, а если после открытия на счёт поступили деньги, у клиента есть только 5 дней. Если процедуру не завершить в этот срок, банк вернёт деньги отправителю, а счёт будет аннулирован.

Документы для открытия счёта

Требования к документам для ИП и организаций отличаются, в том числе в разных банках. Чаще всего от индивидуального предпринимателя требуются:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство ИНН;
• лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р60009.

Руководитель юридического лица должен предоставить:

• свой паспорт;
• Устав организации;
• приказ о назначении руководителя;
• выписка из ЕГРЮЛ или лист записи;
• решение об учреждении юрлица.

Для подтверждения деловой репутации заявителя банк вправе запросить письменные отзывы о нём у контрагентов.

Передача документов в банк

Передать документы можно представителю, предварительно договорившись о времени и месте встречи. Другой вариант — загрузить сканы на сайт. В

ыбор зависит от того, что предлагает банк, и лучше уточнить это перед подачей заявления. Если на сайте или в мобильном приложении нет этой информации, нужно спросить у менеджера.

Подписание договора

Способ подписания договора клиент выбирает из предложенных банком. Возможные варианты:

• приехать лично в банковское отделение или послать представителя с доверенностью;
• встретиться с курьером, который привезёт договор и бизнес-карту;
• подписать договор удалённо — усиленной квалифицированной электронной подписью.

Третий вариант доступен, если у предпринимателя или ООО есть личный кабинет в мобильном приложении или на сайте банка. Если заявитель не пользовался ранее бизнес-продуктами банка, этот вариант для него недоступен.

Ожидание результатов проверки

Банку нужно убедиться, что у организации или ИП хорошая репутация, они действительно существуют, не находятся в стадии ликвидации или банкротства.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

С целью проверки представленных сведений банковская организация собирает информацию на сайтах миграционной службы, налоговой инспекции. Тем, кто ранее пользовался услугами этого финансового учреждения и чья деловая репутация не вызывает сомнений, счёт открывают моментально.

Если формально компания соответствует требованиям, но у сотрудником банка есть сомнения в её благонадёжности, проверка может занять более 3 дней. В остальных случаях РС будет открыт в течение 1-3 дней после подачи заявки.

Также в течение 5 рабочих дней после заполнения заявки банк передаст сведения в социальный фонд и налоговую инспекцию.

Если расчётный счёт нужен срочно

Для быстрого открытия РС нужно выбрать банк с услугой резервирования счёта в день подачи заявки. При этом стоит изучить стоимость обслуживания, чтобы не было неожиданностей. После подачи заявки банк пришлёт реквизиты на email, и их можно сразу отправить контрагентам.

В каких случаях возможен отказ в открытии расчётного счёта

Банк может отказать в открытии РС и подключении к РКО, если:

1. В представленных документах есть ошибки, неточности или подано не всё.
2. Клиент выглядит неблагонадёжным или есть сомнения в его финансовой состоятельности.

Случаи, когда можно устранить проблемы с документами, после чего счёт будет открыт:

• в документах обнаружены ошибки;
• некоторых документов не хватает;
• при подаче заявления клиент использовал вымышленные данные;
• паспорт руководителя или ИП недействителен;
• другой счёт заблокирован по требованию налоговых органов.

Ситуации, которые не получится исправить быстро:

• для регистрации юрлица использован адрес, по которому зарегистрировано много компаний;
• адрес регистрации и фактический адрес работы юрлица не совпадают;
• индивидуальный предприниматель или руководитель ООО занесены в чёрный список банка;
• к компании или ИП подано много исков;
• заявитель сдаёт нулевую отчётность на протяжении нескольких отчётных периодов;
• другой банк по своей инициативе прекратил обслуживать заявителя;
• есть признаки фирмы-однодневки;
• ИП или руководитель юрлица признаны недееспособными;
• клиент привлекался к ответственности за незаконные финансовые операции, участвовал в отмывании денег.

Банк не обязан раскрывать причину отказа в обслуживании, если она не связана с выполнением требований антиотмывочного законодательства. Если отказ обусловлен положениями ФЗ № 115, банк обязан её назвать. В свою очередь, клиент вправе предоставить доказательства, что для отказа нет оснований. Если стороны не придут к согласию, клиент может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

В каком банке открыть счёт для ИП и ООО

Не бывает одинаково подходящих условий для всех. Выбирая лучший банк, нужно ориентироваться на 2 показателя:

Надежность

Можно посмотреть, какие места занимает банк в российских международных рейтингах. Лучше всего отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, заслужившим доверие представителей бизнеса. Хорошо, если акции банка торгуются и занимают прочные позиции на международных биржах. Это означает, что организация финансово устойчива, соблюдает требования Центробанка и FCA и не собирается банкротиться.

Тарифы

У большинства есть предложения с бесплатным открытием расчётного счёта, а за операции по нему нужно платить. Плата взимается за одну или несколько операций в рамках каждой услуги. Также есть предложения с ежемесячной оплатой за обслуживание.

СПРАВКА

Банки заинтересованы в том, чтобы привлечь клиентов, поэтому представляют услуги с максимально выгодной стороны. На главной странице обычно нет подробного описания тарифов, оно может быть во внутренних разделах.

Набор услуг в рамках расчётно-кассового обслуживания очень большой, поэтому нужно сравнивать, учитывая специфику своей деятельности. В одном случае будет выгодна абонентская плата, в другом — тариф с наименьшей стоимостью тех операций, которые совершаются чаще всего.

По отзывам ИП и руководителей компаний, лучшие банки для открытия расчётного счёта в 2024 году — Тинькофф, Точка, Альфа-Банк, Сбербанк, Открытие.

Данный материал запрещен к публикации другими СМИ и информационными ресурсами.