Куда движется банковская система России? Чего ожидать от неё в 2019 году? На что могут рассчитывать клиенты банков? Ответы на эти и другие вопросы можно узнать из обзора банковских трендов в 2018 году по версии Сбербанка России.
Основные тенденции
Главные и заметные тренды в банковской сфере к 2019 году заключаются:
- в рекордном приросте кредитования физических лиц;
- 50% платежей теперь происходит бесконтактным способом;
- средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях – увеличиваются.
1. Рекордный прирост кредитования физлиц
Объем кредитов физическим лицам за 11 месяцев 2018 года на 15% превысил рекорд 2013 года. А вклад ипотечного портфеля в общий прирост превысит 1 трлн рублей. Выдача потребительских кредитов тоже на высоком уровне.
СПРАВКА
Ускорение кредитования во многом объясняется тем, что ставки по ипотеке в 2018 году достигли исторического минимума в 9,4%.
Ставки по потребительским кредитам снизились до минимума: в сентябре 2018 года средняя ставка по кредитам физлицам на срок от 1 до 3 лет опустилась до 15%.
2. Рост кредитования малого и среднего бизнеса
Продолжается восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Так, объем выдачи за 10 месяцев 2018 года вырос на 9,4% год к году. Здесь также имеет место фактор падения ставки.
3. Девалютизация балансов банков
В сегменте кредитования юридических лиц валютных займов выдается все меньше. На это есть 2 причины:
- сыграли свою роль меры ЦБ по снижению привлекательности кредитов в валюте для банков;
- ставки по кредитам российских банков в рублях и валюте значительно сблизились.
В пассивах банков — аналогичная тенденция. Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях увеличиваются.
4. Развитие инвестиционных продуктов
На фоне снижения ставок по депозитам россияне ищут альтернативы для сбережения средств и идут на долговой рынок и рынок акций.
Число уникальных клиентов-физлиц, зарегистрированных на Московской бирже, приближается к 1,8 млн человек. Из них 27% – клиенты Сбербанка.
5. Рост доходов населения
За 10 месяцев 2018 года:
- реальные заработные платы (с учетом инфляции) увеличились на 7,9%;
- пенсии остались на уровне начала 2018 года.
Также см. «Опубликован средний размер российской пенсии в 2019 году».
6. Насыщение рынка банковских карт
На начало 2019 года выпущено более 270 млн банковских карт – то есть примерно 2,5 штуки на каждого взрослого жителя.
Наблюдается исключительно быстрый рост бесконтактной оплаты. Почти 50% операций теперь происходит именно таким образом, хотя еще в январе 2017 года их доля не превышала 1%.
7. Проникновение карт в микроплатежи
Количество операций по оплате товаров и услуг за 9 месяцев 2018 года выросло на 41% по сравнению с тем же периодом 2017 года и составило 17,2 млрд единиц.
8. Рост потребительской активности
Расходы по картам в розничном сегменте рынка за 9 месяцев 2018 года увеличились на 34%. Самый заметный прирост трат – в ресторанах фастфуд и небольших продуктовых магазинах.
9. Онлайн-банк: самый динамичный сегмент бизнеса
К декабрю 2018 года активная аудитория пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила 40 млн человек. За год прирост составил 47%.
10. Улучшение защищенности систем Сбербанка
В 2018 году в Сбербанке отразили 90 так называемых DDoS-атак, что выше показателей 2017 года в 1,5 раза. При этом банковские сервисы ни разу не были выведены из строя.
Таковы главные тренды банковского рынка по версии Сбербанка России.
Источник: пресс-релиз Сбербанка.