Законодательство дает будущим пенсионерам право выбирать, в какой пенсионный фонд перевести свои накопления. Но сделать этот выбор весьма непросто, особенно людям, не обладающим глубокими знаниями в экономике. Помочь с выбором может рейтинг негосударственных пенсионных фондов, регулярно публикуемый ЦБ РФ и специализированными агентствами. Рассмотрим, от чего зависит рейтинг пенсионных фондов и как будущему пенсионеру, пользуясь им, определить, какой пенсионный фонд выбрать для вложения своих средств.
Что такое негосударственный пенсионный фонд?
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это организация, специально созданная для осуществления пенсионного обеспечения граждан.
Первые НПФ в России появились еще в 90-е годы, на основании Указа Президента РФ от 16.09.92 № 1077. Более подробно регламент их работы был отражен в принятом позднее законе от 07.05.98 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Этот нормативный акт (с учетом внесенных позднее изменений) действует и в настоящее время.
НПФ работают по двум направлениям:
- Управление накопительной частью пенсии в рамках системы обязательного пенсионного страхования.
- Негосударственное пенсионное обеспечение. Речь идет о тех гражданах, которые решили самостоятельно перечислять средства в фонд для формирования дополнительной пенсии.
В обоих случаях фонд аккумулирует средства граждан и вкладывает их в различные инвестиционные инструменты. Накопленные таким образом финансовые ресурсы с учетом дохода впоследствии направляются на выплату пенсий. Естественно, будущих пенсионеров интересует, какой лучше пенсионный фонд выбрать для наиболее выгодного вложения средств.
Какие бывают рейтинги?
В первую очередь речь идет о рейтинге доходности негосударственных пенсионных фондов. Ведь именно высокая доходность вложений позволяет «обогнать» инфляцию и в итоге обеспечить вкладчикам достойную прибавку к минимальной пенсии. Но кроме рейтинга пенсионных фондов по доходности, их оценивают и по другим параметрам.
Для рейтинга пенсионных фондов в России используются следующие основные показатели:
- Количество застрахованных лиц.
- Сумма пенсионных накоплений.
- Величина собственных средств.
- Сумма выплаченных пенсий.
Два первых показателя показывают, сколько людей и в каких объемах доверили свои средства фонду. Собственный капитал отражает надежность фонда. Объемы выплаченных пенсий говорят о выполнении им своих обязательств перед вкладчиками.
Но для обычного человека, не имеющего специальных знаний по экономике, анализировать несколько показателей в совокупности может быть затруднительно. Поэтому существуют рейтинги негосударственных пенсионных фондов России, которые показывают их надежность «в целом», с учетом всех указанных выше и ряда других вспомогательных факторов.
А судьи кто?
Кто же занимается анализом показателей и составляет рейтинги негосударственных пенсионных фондов в 2018г?
В первую очередь это – Банк России, который в соответствии с п. 2 ст. 34 закона № 76-ФЗ осуществляет надзор и контроль за их деятельностью.
ЦБ РФ ежегодно публикует основные показатели деятельности НПФ .
Кроме того, на его сайте находится ссылка на информацию о включении НПФ в систему гарантии прав застрахованных лиц. Государственная гарантия позволяет будущему пенсионеру не потерять свои пенсионные накопления при возникновении у фонда финансовых проблем.
Составлением рейтингов надежности занимаются специализированные организации – рейтинговые агентства. Два из четырех крупнейших рейтинговых агентств России регулярно публикуют рейтинги НПФ:
- Рейтинги пенсионных фондов 2018г. от агентства «Эксперт РА» находятся тут.
- Рейтинг пенсионных фондов России 2018г. от Национального рейтингового агентства можно увидеть тут.
Как выбрать НПФ?
Как же в итоге выбрать НПФ? Какие пенсионные фонды «хорошие», а какие – не очень? Здесь многое зависит от самого будущего пенсионера. Если для него самое главное – сохранность средств, то следует обращаться в те фонды, которые находятся в верхней части рейтингов по надежности и включены в систему государственных гарантий.
Если же вкладчик готов к риску ради более высокого потенциального дохода, то можно ориентироваться на рейтинг пенсионных фондов России по доходности за 2018 и предыдущие годы, размещенный на сайте ЦБ. Но в этом случае следует иметь в виду, что доходность в прошлом и в будущем могут отличаться между собой и зачастую – весьма существенно. Ведь ситуация на финансовых рынках изменяется непредсказуемо, тем более в течение длительного периода.
Вывод
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов помогает будущим пенсионерам определиться с вариантом размещения накопительной пенсии. Выбор зависит от того, что важнее для вкладчика – сохранность средств, или максимальный доход. В первом случае нужно исходить из рейтингов надежности и наличия государственных гарантий. Если же важнее доход, то здесь поможет рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов 2018г.
Но в любом случае надо понимать, что речь идет об инвестировании на длительный срок. Поэтому гарантировать получение дохода здесь невозможно в принципе. Можно только повысить вероятность благоприятного развития ситуации, опираясь, в том числе, и на рейтинги НПФ.