Предложения Центробанка направлены на снижение рисков, которые возникают у потребителей при покупке товаров или услуг в рассрочку без оформления кредитного договора.
В этом случае человек совершает покупку в долг, но не имеет такой защиты, как у заемщика банка или микрофинансовой организации (МФО): у него нет информации обо всех условиях договора, о стоимости услуг по предоставлению рассрочки и о размере возможной переплаты. Также он может не знать о высоких штрафах за просрочку и не может воспользоваться реструктуризацией.
Изучив международный опыт (сервис BNPL), Банк России для решения этих проблем предложил сблизить законодательство о потребительском кредитовании и законодательство, регулирующее услуги рассрочки. В частности:
- ввести требования к информированию потребителей и содержанию договора;
- ограничить размер неустойки за просрочку;
- дать возможность покупателю запретить уступку прав требования.
Чтобы потребитель точно понимал, что рассрочка не бесплатна, ЦБ предлагает запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от наличия рассрочки и ввести обязанность раскрывать ее стоимость. Также следует рассмотреть варианты ограничения стоимости рассрочки.
Кроме того, регулятор считает, что у покупателя должна быть возможность в течение определенного «периода охлаждения» отказаться от рассрочки вместе с возвратом товара, а также в любой момент досрочно выплатить рассрочку по заранее известной процедуре.
ЦБ полагает важным направлять сведения о рассрочке в бюро кредитных историй. Сейчас отсутствие этих данных мешает банкам правильно оценить долговую нагрузку и кредитоспособность потенциальных заемщиков.
Эти подходы Банк России обсудил с участниками специально созданной рабочей группы — представителями банков и компаний, которые предоставляют услуги рассрочки. Обсуждение подходов к регулированию продолжится. После их согласования со всеми заинтересованными сторонами планируется подготовить изменения в законодательство.
Источник: сайт ЦБ.